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I. à III. - A modifié les dispositions suivantes :

- Code des assurances\n
\n Art. L131-1-2\n
\n

- Code monétaire et financier\n
\n Art. L224-29\n
\n

- Code des assurances\n
\n Art. L132-22\n
\n

IV. - Le présent article entre en vigueur le 1er janvier 2024.

" } }, "LEGIARTI000048252243": { "META": { "META_SPEC": { "META_ARTICLE": { "NUM": "L132-22", "ETAT": "MODIFIE", "TYPE": "AUTONOME", "DATE_FIN": "2024-10-24", "DATE_DEBUT": "2024-01-01" } }, "META_COMMUN": { "ID": "LEGIARTI000048252243", "URL": "article/LEGI/ARTI/00/00/48/25/22/LEGIARTI000048252243.xml", "NATURE": "Article", "ORIGINE": "LEGI" } }, "NOTA": { "CONTENU": "

Conformément au IV de l’article 32 de la loi n° 2023-973 du 23 octobre 2023, ces dispositions entrent en vigueur le 1er janvier 2024.

" }, "LIENS": { "LIEN": [ { "@id": "JORFTEXT000000305911", "#text": "Décret n° 76-666 du 16 juillet 1976", "@sens": "source", "@cidtexte": "JORFTEXT000000305911", "@numtexte": "76-666", "@typelien": "CODIFICATION", "@naturetexte": "DECRET", "@datesignatexte": "1976-07-16" }, { "@id": "LEGIARTI000006839069", "@num": "17", "#text": "Loi n°81-5 du 7 janvier 1981 - art. 17 (V)", "@sens": "cible", "@cidtexte": "JORFTEXT000000517003", "@numtexte": "81-5", "@typelien": "CITATION", "@naturetexte": "LOI", "@datesignatexte": "1981-01-07" }, { "@id": "LEGIARTI000006746072", "@num": "57", "#text": "Décret n°2004-342 du 21 avril 2004 - art. 57 (Ab)", "@sens": "cible", "@cidtexte": "JORFTEXT000000233359", "@nortexte": "ECOT0491205D", "@numtexte": "2004-342", "@typelien": "CITATION", "@naturetexte": "DECRET", "@datesignatexte": "2004-04-21" }, { "@id": "LEGIARTI000038707760", "@num": "4", "#text": "Arrêté du 27 juin 2019 - art. 4", "@sens": "cible", "@cidtexte": "JORFTEXT000038704633", "@nortexte": "ECOT1834391A", "@typelien": "CITATION", "@naturetexte": "ARRETE", "@datesignatexte": "2019-06-27" }, { "@id": "LEGIARTI000048243218", "@num": "32", "#text": "LOI n°2023-973 du 23 octobre 2023 - art. 32 (V)", "@sens": "cible", "@cidtexte": "JORFTEXT000048242288", "@nortexte": "ECOX2310860L", "@numtexte": "2023-973", "@typelien": "MODIFIE", "@naturetexte": "LOI", "@datesignatexte": "2023-10-23" }, { "@id": "LEGITEXT000049740556", "#text": "Décret n°2024-551 du 18 juin 2024 (V)", "@sens": "cible", "@cidtexte": "JORFTEXT000049738840", "@nortexte": "ECOT2407580D", "@numtexte": "2024-551", "@typelien": "CITATION", "@naturetexte": "DECRET", "@datesignatexte": "2024-06-18" }, { "@id": "LEGITEXT000049859863", "#text": "Arrêté du 20 juin 2024 (V)", "@sens": "cible", "@cidtexte": "JORFTEXT000049858560", "@nortexte": "ECOT2414174A", "@typelien": "CITATION", "@naturetexte": "ARRETE", "@datesignatexte": "2024-06-20" }, { "@id": "LEGIARTI000049859870", "@num": "1", "#text": "Arrêté du 20 juin 2024 - art. 1", "@sens": "cible", "@cidtexte": "JORFTEXT000049858560", "@nortexte": "ECOT2414174A", "@typelien": "CITATION", "@naturetexte": "ARRETE", "@datesignatexte": "2024-06-20" }, { "@id": "LEGITEXT000049873138", "#text": "Arrêté du 20 juin 2024 (V)", "@sens": "cible", "@cidtexte": "JORFTEXT000049870528", "@nortexte": "ECOT2414176A", "@typelien": "CITATION", "@naturetexte": "ARRETE", "@datesignatexte": "2024-06-20" }, { "@id": "LEGIARTI000038507463", "@num": "L224-1", "#text": "Code monétaire et financier - art. 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L'entreprise d'assurance ou de capitalisation communique chaque année au contractant :

-le montant de la valeur de rachat ou, pour les contrats liés à la cessation d'activité professionnelle, de transfert ;

-le cas échéant, le montant de la valeur de réduction de son contrat ;

-le montant des capitaux garantis ;

-la prime du contrat.

Elle communique également chaque année au contractant dans des conditions précisées par arrêté du ministre chargé de l'économie :

-le rendement garanti et la participation aux bénéfices techniques et financiers de son contrat ;

-le rendement garanti moyen et le taux moyen de la participation aux bénéfices des contrats de même nature dont la souscription ou l'adhésion est ouverte à la date de communication de ces informations, le rendement garanti moyen et le taux moyen de la participation aux bénéfices des contrats de même nature qui ne sont plus ouverts à la souscription ou à l'adhésion à la date de communication de ces informations ainsi que le rendement garanti moyen et le taux moyen de la participation aux bénéfices de l'ensemble des contrats de même nature ;

-à compter du 1er janvier 2022, la manière dont la politique d'investissement prend en considération les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance ainsi que la proportion des actifs détenus en représentation des engagements au titre des contrats de même catégorie respectant les modalités mentionnées aux cinq premiers alinéas de l'article L. 131-1-2 ;

-le taux moyen de rendement des actifs détenus en représentation des engagements au titre des contrats de même catégorie ;

-et, pour les contrats dont les garanties sont exprimées en unités de compte, les valeurs de ces unités de compte, leur évolution annuelle à compter de la souscription du contrat, les frais prélevés par l'entreprise d'assurance au titre de chaque unité de compte, les frais supportés par l'actif en représentation de l'engagement en unités de compte au cours du dernier exercice connu et, le cas échéant, les rétrocessions de commission perçues au titre de la gestion financière des actifs représentatifs des engagements exprimés en unités de compte par l'entreprise d'assurance, par ses gestionnaires délégués, y compris sous la forme d'un organisme de placement collectif, ou par le dépositaire des actifs du contrat, ainsi que les modifications significatives affectant chaque unité de compte.

Pour les contrats dont les garanties sont exprimées en unités de compte ou pour les engagements mentionnés à l'article L. 134-1, l'entreprise d'assurance met à disposition du contractant par tout support durable, à une fréquence au moins trimestrielle, les informations prévues aux deuxième et onzième alinéas du présent article, ainsi que l'évolution de la valeur de rachat des engagements mentionnés à l'article L. 134-1.

Ces montants ne peuvent tenir compte de participations bénéficiaires qui ne seraient pas attribuées à titre définitif.

L'entreprise d'assurance ou de capitalisation indique en termes précis et clairs dans cette communication annuelle ce que signifient les opérations de rachat, de transfert et de réduction et quelles sont leurs conséquences légales et contractuelles. Une fois par an, l'entreprise d'assurance est tenue de communiquer au contractant les informations concernant la possibilité et les conditions de transformation de son contrat.

Pour les contrats relevant du chapitre IV, l'entreprise d'assurance ou de capitalisation indique les modalités et conditions de rachat.

Pour les contrats liés à la cessation d'activité professionnelle, l'entreprise d'assurance ou de capitalisation fournit, dans cette communication annuelle, une estimation du montant probable de la rente viagère qui serait versée à l'assuré à partir de ses droits personnels. Cette estimation est également accompagnée d'évaluations réalisées dans un scénario moins favorable, en tenant compte des caractéristiques propres des engagements de retraite. Elle précise, le cas échéant, les conditions dans lesquelles l'assuré peut demander le transfert de son contrat auprès d'une autre entreprise d'assurance, d'une mutuelle ou d'une institution de prévoyance. Un arrêté précise les conditions d'application du présent alinéa.

Pour les contrats comportant un terme, l'entreprise d'assurance ou de capitalisation adresse au contractant, un mois avant la date du terme, un relevé d'information spécifique. Ce relevé contient, outre les informations mentionnées aux alinéas précédents, le rappel en caractères très apparents de la date du terme du contrat, et, le cas échéant, de sa prorogation tacite, et du fait que la revalorisation cesse à compter de cette date, sauf stipulation contractuelle contraire.

Le relevé spécifique mentionné au seizième alinéa est adressé à nouveau par l'entreprise d'assurance ou de capitalisation au contractant un an après le terme du contrat si le contractant ne s'est pas manifesté depuis le terme.

Le contrat fait référence à l'obligation d'information prévue aux alinéas précédents.

L'entreprise d'assurance ou de capitalisation communique également au contractant la date d'échéance du contrat.

L'entreprise d'assurance publie annuellement sur son site internet le rendement garanti moyen et le taux moyen de la participation aux bénéfices attribué pour chacun de ses contrats d'assurance vie ou de capitalisation. Cette publication intervient dans un délai de 90 jours ouvrables à compter du 31 décembre de l'année au titre de laquelle ces revalorisations sont réalisées. Cette publication reste disponible pendant une durée minimale de cinq ans. Le support de communication mentionné au premier alinéa du présent article indique explicitement le chemin d'accès de cette publication sur le site internet.

Les dispositions du présent article ne s'appliquent pas aux contrats d'assurance de groupe en cas de vie ouverts sous la forme d'un plan d'épargne retraite mentionné à l'article L. 224-1 du code monétaire et financier ou d'un sous-compte français du produit paneuropéen d'épargne-retraite individuelle mentionné à l'article L. 225-1 du même code.

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Conformément au IV de l’article 32 de la loi n° 2023-973 du 23 octobre 2023, ces dispositions entrent en vigueur le 1er janvier 2024.

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Sans préjudice des autres obligations d'information et de conseil qui lui sont applicables, le gestionnaire du plan d'épargne retraite ou le prestataire habilité pour la distribution du plan d'épargne retraite, au vu de la situation du titulaire éventuel, de ses connaissances et de son expérience en matière financière, de son horizon de placement de long terme, de son espérance de rendement, de ses objectifs d'investissement, y compris ceux concernant ses éventuelles préférences en matière de durabilité, et de ses besoins de préparation de sa retraite, lui propose un plan approprié et l'informe des caractéristiques de ce plan, notamment des modalités de gestion financière, des conditions de disponibilité de l'épargne, ainsi que du régime fiscal et social applicable afin de lui permettre de prendre une décision en connaissance de cause.

La durabilité s'entend au sens, pour les plans d'épargne retraite donnant lieu à l'adhésion à un contrat d'assurance de groupe, du règlement délégué (UE) 2017/2359 de la Commission du 21 septembre 2017 complétant la directive (UE) 2016/97 du Parlement européen et du Conseil en ce qui concerne les exigences en matière d'information et les règles de conduite applicables à la distribution de produits d'investissement fondés sur l'assurance ou au sens, pour les plans d'épargne retraite donnant lieu à l'ouverture d'un compte-titres, du règlement délégué 2017/565 de la Commission du 25 avril 2016 complétant la directive 2014/65/ UE du Parlement européen et du Conseil en ce qui concerne les exigences organisationnelles et les conditions d'exercice applicables aux entreprises d'investissement et la définition de certains termes aux fins de ladite directive.

Lorsque le titulaire souhaite opter irrévocablement pour la liquidation de ses droits en rente viagère avant l'échéance mentionnée à l'article L. 224-1, il est informé expressément des conséquences de ce choix et du caractère irrévocable de son engagement.

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Conformément au IV de l’article 32 de la loi n° 2023-973 du 23 octobre 2023, ces dispositions entrent en vigueur le 1er janvier 2024.

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Le contrat comportant des garanties exprimées en unités de compte mentionnées au deuxième alinéa de l'article L. 131-1 fait référence à au moins une unité de compte constituée de valeurs mobilières ou d'actifs composés, pour une part comprise entre 5 % et 10 %, de titres émis :

1° Soit par des entreprises solidaires d'utilité sociale agréées en application de l'article L. 3332-17-1 du code du travail ;

2° Soit par des sociétés de capital-risque mentionnées au I de l'article 1er de la loi n° 85-695 du 11 juillet 1985 portant diverses dispositions d'ordre économique et financier, sous réserve que leur actif soit composé d'au moins 40 % de titres émis par des entreprises solidaires d'utilité sociale mentionnées à l'article L. 3332-17-1 du code du travail ;

3° Soit par des fonds communs de placement à risques mentionnés à l'article L. 214-28 du code monétaire et financier, sous réserve que l'actif de ces fonds soit composé d'au moins 40 % de titres émis par des entreprises solidaires d'utilité sociale mentionnées à l'article L. 3332-17-1 du code du travail.

Pour chaque label reconnu par l'Etat au titre du financement de la transition énergétique et écologique ou de l'investissement socialement responsable, le contrat fait en outre référence à au moins une unité de compte constituée de valeurs mobilières ou d'actifs ayant obtenu ce label. La liste de ces labels ainsi que les critères et les modalités de leur délivrance sont précisés par décret.

La proportion d'unités de compte du contrat respectant les conditions prévues aux cinq premiers alinéas du présent article est communiquée aux souscripteurs avant la conclusion du contrat ou l'adhésion à ce contrat.

Le présent article ne s'applique pas aux contrats dont l'exécution est liée à la cessation d'activité professionnelle.

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Article 32 PARTIELLEMENT_MODIF VIGUEUR, en vigueur depuis le 25/10/2023 (LOI n° 2023-973 du 23 octobre 2023 relative à l'industrie verte (1))