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A modifié les dispositions suivantes :

- Arrêté du 9 juin 2016
\n Art. null\n
\n

\n
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Conformément à l'article 2 du décret n° 2012-101 du 26 janvier 2012, l'article 1 de ce décret entre en vigueur à la date de mise en place du registre mentionné à l'article L. 546-1.

Arrêté du 20 décembre 2012 art. 1 : le registre mentionné à l'article L. 546-1 du code monétaire et financier est mis en place à compter du 15 janvier 2013.

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\n
1° Les courtiers en opérations de banque et en services de paiement, immatriculés au registre du commerce et des sociétés pour l'activité de courtage en opérations de banque et en services de paiement, qui exercent l'intermédiation en vertu d'un mandat du client, à l'exclusion de tout mandat d'un établissement de crédit ou d'un établissement de paiement, et qui ne sont pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec un établissement de crédit ou un établissement de paiement.
\n
Les ressortissants d'autres Etats membres de l'Union européenne ou d'Etats partie à l'Espace économique européen exerçant une activité de courtage en opérations de banque et en services de paiement ne sont pas soumis à la condition d'immatriculation prévue ci-dessus mais effectuent une déclaration d'exercice professionnel selon des modalités fixées par arrêté du ministre chargé de l'économie ;
\n
2° Les mandataires exclusifs en opérations de banque et en services de paiement, qui exercent l'intermédiation en vertu d'un mandat d'un établissement de crédit ou d'un établissement de paiement et qui sont soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec l'un de ces établissements pour une catégorie déterminée d'opérations de banque ou de services de paiement ;
\n
3° Les mandataires en opérations de banque et en services de paiement qui exercent l'intermédiation en vertu d'un ou plusieurs mandats non exclusifs délivrés par un ou plusieurs établissements de crédit ou établissements de paiement ;
\n
4° Les mandataires d'intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement, qui exercent l'intermédiation en vertu de mandats des personnes mentionnées aux 1°, 2° ou 3°.
\n
II. ― Une même personne ne peut cumuler l'exercice de l'activité d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement au titre de plusieurs catégories mentionnées au I du présent article que pour la réalisation ou la fourniture d'opérations de banque de nature différente ou la fourniture de services de paiement.
\n
Les opérations de banque mentionnées à l'alinéa précédent sont le crédit à la consommation, le regroupement de crédits, le crédit immobilier ou le prêt viager hypothécaire." } }, "LEGIARTI000025217165": { "META": { "META_SPEC": { "META_ARTICLE": { "NUM": "R519-12", "ETAT": "MODIFIE", "TYPE": "AUTONOME", "DATE_FIN": "2016-07-01", "DATE_DEBUT": "2013-01-15" } }, "META_COMMUN": { "ID": "LEGIARTI000025217165", "URL": "article/LEGI/ARTI/00/00/25/21/71/LEGIARTI000025217165.xml", "NATURE": "Article", "ORIGINE": "LEGI" } }, "NOTA": { "CONTENU": "

Conformément à l'article 2 du décret n° 2012-101 du 26 janvier 2012, l'article 1 de ce décret entre en vigueur à la date de mise en place du registre mentionné à l'article L. 546-1.

Arrêté du 20 décembre 2012 art. 1 : le registre mentionné à l'article L. 546-1 du code monétaire et financier est mis en place à compter du 15 janvier 2013.

Conformément à l'article 2 du décret n° 2012-101 du 26 janvier 2012, l'article 1 de ce décret entre en vigueur à la date de mise en place du registre mentionné à l'article L. 546-1.

Arrêté du 20 décembre 2012 art. 1 : le registre mentionné à l'article L. 546-1 du code monétaire et financier est mis en place à compter du 15 janvier 2013.

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I. ― Les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement mentionnés à l'article L. 519-1 comprennent les catégories suivantes :

Les ressortissants d'autres Etats membres de l'Union européenne ou d'Etats partie à l'Espace économique européen exerçant une activité de courtage en opérations de banque et en services de paiement ne sont pas soumis à la condition d'immatriculation prévue ci-dessus mais effectuent une déclaration d'exercice professionnel selon des modalités fixées par arrêté du ministre chargé de l'économie ;

2° Les mandataires exclusifs en opérations de banque et en services de paiement, qui exercent l'intermédiation en vertu d'un mandat d'un établissement de crédit, d'un établissement de paiement ou d'un établissement de monnaie électronique qui fournit des services de paiement et qui sont soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec l'un de ces établissements pour une catégorie déterminée d'opérations de banque ou de services de paiement ;

4° Les mandataires d'intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement, qui exercent l'intermédiation en vertu de mandats des personnes mentionnées aux 1°, 2° ou 3°.

II. ― Une même personne ne peut cumuler l'exercice de l'activité d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement au titre de plusieurs catégories mentionnées au I du présent article que pour la réalisation ou la fourniture d'opérations de banque de nature différente ou la fourniture de services de paiement.

Les opérations de banque mentionnées à l'alinéa précédent sont le crédit à la consommation, le regroupement de crédits, le crédit immobilier ou le prêt viager hypothécaire.

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Conformément à l'article 2 du décret n° 2012-101 du 26 janvier 2012, l'article 1 de ce décret entre en vigueur à la date de mise en place du registre mentionné à l'article L. 546-1.

Arrêté du 20 décembre 2012 art. 1 : le registre mentionné à l'article L. 546-1 du code monétaire et financier est mis en place à compter du 15 janvier 2013.

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I. ― Les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement mentionnés à l'article L. 519-1 comprennent les catégories suivantes :

4° Les mandataires d'intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement, qui exercent l'intermédiation en vertu de mandats des personnes mentionnées aux 1°, 2° ou 3°.

Les opérations de banque mentionnées à l'alinéa précédent sont le crédit à la consommation, le regroupement de crédits, le crédit immobilier ou le prêt viager hypothécaire.

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I. – Les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement mentionnés à l'article L. 519-1 comprennent les catégories suivantes :

4° Les mandataires d'intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement, qui exercent l'intermédiation en vertu de mandats des personnes mentionnées aux 1°, 2° ou 3° ainsi que des personnes mentionnées au III exerçant en libre prestation de services et en libre établissement sur le territoire français.

II. – Une même personne ne peut cumuler l'exercice de l'activité d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement au titre de plusieurs catégories mentionnées au I du présent article que pour la réalisation ou la fourniture d'opérations de banque de nature différente ou la fourniture de services de paiement.

Les opérations de banque mentionnées à l'alinéa précédent sont le crédit à la consommation, le regroupement de crédits, le crédit immobilier ou le prêt viager hypothécaire.

III. – Sont également intermédiaires en opérations de banque et en service de paiement les intermédiaires enregistrés sur le registre d'un autre Etat membre de l'Union européenne ou d'un autre Etat partie à l'accord sur l'Espace économique européen pour l'exercice d'activité d'intermédiation en matière de contrats de crédit immobilier au sens de l'article L. 313-1 du code de la consommation.

Les intermédiaires mentionnés à l'alinéa précédent qui ne sont pas liés par un mandat à un établissement de crédit ou à une société de financement sont considérés pour l'application des dispositions du présent code comme des intermédiaires mentionnés au 1° du I du présent article.

IV. – Les intermédiaires mentionnés au 4° du I ne peuvent bénéficier des dispositions de l'article L. 519-8 pour l'exercice de l'activité d'intermédiation en matière de contrat de crédit immobilier au sens de l'article L. 313-1 du code de la consommation.

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I. – La formation professionnelle mentionnée aux articles R. 519-8, R. 519-9 et R. 519-10 a pour objet de permettre d'acquérir, préalablement à l'exercice de l'activité d'intermédiation, des compétences en matière juridique, économique et financière. A cet effet, un programme de formation est élaboré par les organisations représentatives de la profession et approuvé par arrêté du ministre chargé de l'économie.

II. – Les compétences acquises font l'objet d'un contrôle à l'issue de la formation.

III. – La formation professionnelle préalable à l'entrée dans l'activité donne lieu à la délivrance d'une attestation signée par la personne responsable de la formation. Les personnes mentionnées aux articles R. 519-8 et R. 519-9 se voient également remettre un livret signé des personnes auprès desquelles la formation a été suivie. Le livret comprend en annexe les résultats du contrôle des compétences prévu au II du présent article. L'attestation et le livret sont remis à leur titulaire à l'issue de la formation.

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Décret n° 2016-884 du 29 juin 2016, article 11 III : Les dispositions de l'article D. 314-23, hormis le quatrième alinéa de son 3°, dans sa rédaction issue dudit décret, entrent en vigueur le 1er janvier 2017.

Décret n° 2016-884 du 29 juin 2016, article 11 V : Les dispositions du quatrième alinéa du 3° de l'article D. 314-23 du code de la consommation, dans leur rédaction résultant dudit décret, entrent en vigueur le 21 mars 2019.

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Les prêteurs et les intermédiaires de crédit veillent à ce que les personnels définis à l'article D. 314-22 remplissent les conditions de compétence professionnelle résultant :
1° Soit d'un diplôme mentionné dans l'accord du 10 juin 2011 relatif à la formation professionnelle, conclu dans le cadre de la convention collective nationale de la banque et rendu obligatoire par l'arrêté du 5 juillet 2012 portant extension d'un avenant et d'accords conclus dans le cadre de la convention collective nationale de la banque (n° 2120), à l'exception de la formation bancaire de premier niveau (BP banque) ; ou d'un diplôme sanctionnant un cycle d'études supérieures d'un niveau de formation III relatif aux questions de finances, de banque, de gestion, d'économie, de droit, ou d'assurance ; ou d'un diplôme de commerce sanctionnant un cycle d'études supérieures d'un niveau de formation I.
Si ce diplôme est acquis en France, il est enregistré au répertoire national des certifications professionnelles mentionné à l'article R. 335-12 du code de l'éducation et relève d'une nomenclature de formation précisée par arrêté du ministre chargé de l'économie, ou est délivré au nom de l'Etat conformément à l'article L. 335-6 du code de l'éducation.
Si ce diplôme est acquis à l'étranger, il est reconnu par le Centre ENIC-NARIC France, rattaché au Centre international d'études pédagogiques mentionné à l'article R. 314-51 du code de l'éducation, sur la base d'une attestation de comparabilité ;
2° Soit d'une formation professionnelle adaptée à la réalisation d'opérations de crédit, suivie :
a) Auprès d'un établissement de crédit, d'une société de financement mentionnés au titre Ier du livre V du code monétaire et financier ;
b) Auprès d'un organisme de formation choisi par l'intéressé ou son employeur dans les conditions prévues à l'article D. 314-26.
Le programme de formation professionnelle et la durée minimale de formation sont fixés par arrêté du ministre chargé de l'économie ;
3° Soit d'une expérience professionnelle :
a) D'une durée d'un an dans des fonctions liées à la réalisation d'activités d'élaboration, de proposition ou d'octroi des contrats de crédit mentionnés au présent titre au cours des trois dernières années, ou ;
b) D'une durée de trois ans dans des fonctions liées à la réalisation d'activités d'élaboration, de proposition ou d'octroi des contrats de crédit mentionnés au présent titre au cours des dix dernières années.
Cette expérience professionnelle est cumulée au suivi d'une formation professionnelle adaptée à la réalisation d'opérations de crédit suivie dans les conditions du 2° ci-dessus et dont la durée minimale est fixée par arrêté du ministre chargé de l'économie.
Toutefois, les personnels des intermédiaires qui justifient d'une compétence professionnelle au titre des articles R. 519-8 et R. 519-9 du code monétaire et financier sont réputés remplir les conditions de compétence professionnelle mentionnées au présent article.

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La formation mentionnée à l'article L. 314-25 permet, au minimum, d'acquérir au titre du programme préétabli mentionné à l'article L. 6353-1 du code du travail :
1° Les connaissances nécessaires à la distribution de crédits à la consommation :
a) La nature et les caractéristiques des différentes formes de crédit à la consommation que la personne en formation est susceptible de commercialiser, en distinguant les besoins de financement auxquels elles sont susceptibles de répondre ;
b) L'analyse des caractéristiques financières d'un crédit à la consommation, notamment : le taux débiteur ; le taux annuel effectif global ; le coût total du crédit ; la durée du crédit ; le montant total dû par l'emprunteur ; le montant total du crédit ; le montant, le nombre et le contenu des échéances ; pour les locations avec option d'achat, le montant des loyers et le prix d'achat en cas d'exercice de l'option ;
c) Les modalités de garantie des crédits et les conditions de fonctionnement de la garantie ;
2° La connaissance, pour les différentes formes de crédit à la consommation que la personne en formation est susceptible de commercialiser, des droits et obligations de l'emprunteur et du conjoint non co-emprunteur, en particulier :
a) Entre la formation d'un contrat de crédit et le moment où il devient parfait, notamment en vertu des articles L. 312-18 à L. 312-27 ; L. 312-50 à L. 312-54 et L. 312-62 ;
b) Au cours de l'exécution du contrat de crédit, notamment en vertu des articles L. 312-31 à L. 312-40 et des articles L. 312-68 à L. 312-83 ;
3° Les connaissances et diligences à accomplir ainsi que les explications à fournir pour assurer une bonne information de l'emprunteur, notamment :
a) Les explications à fournir à l'emprunteur pour lui permettre de comprendre le contenu de la fiche mentionnée à l'article L. 312-12 ;
b) L'établissement de la fiche mentionnée à l'article L. 312-17, notamment les demandes à adresser à l'emprunteur pour réunir les informations nécessaires à cette fin ;
c) Les explications à fournir à l'emprunteur pour lui permettre de comprendre les caractéristiques essentielles du crédit proposé ainsi que les conséquences que le crédit peut avoir sur sa situation financière, y compris en cas de défaut de paiement ;
d) Les explications ou avertissements qui peuvent être adressés à l'emprunteur en amont de l'analyse de sa solvabilité par le prêteur, en fonction des informations réunies sur le lieu de vente sur ses revenus et charges, afin de lui permettre de s'orienter vers un achat et une demande de financement adaptés à ses besoins, à ses préférences et à sa situation ;
e) La remise de l'offre de contrat de crédit ainsi que les explications à fournir à l'emprunteur pour lui permettre de comprendre son contenu, en particulier celui de l'encadré mentionné à l'article L. 312-28 ;
f) Les explications à donner à l'emprunteur pour lui faire connaître les droits et obligations mentionnés au a et au b du 2° et notamment pour l'avertir des conséquences d'un éventuel défaut de paiement ;
4° Les connaissances et les démarches nécessaires à la prévention du surendettement :
a) Une présentation des caractéristiques des situations de surendettement ;
b) Les explications et les avertissements qui peuvent être données à un emprunteur qui présente un risque de surendettement, dans le cas où celui-ci s'interroge sur l'opportunité de formuler une demande de crédit ou de procéder à un achat au comptant, ainsi que sur le type de financement qu'il serait susceptible de demander ;
c) Une présentation des grands principes des procédures de traitement du surendettement, et notamment du risque auquel s'expose le prêteur en cas de surendettement de l'emprunteur, en particulier la possibilité pour les commissions de surendettement d'annuler en tout ou partie les dettes contractées par ce dernier ;
5° La connaissance des infractions et manquements relatifs au non-respect des règles figurant au chapitre II du titre Ier du livre III du présent code et de leurs sanctions.

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\n

\n
\nLa formation mentionnée à l'article L. 314-25 permet, au minimum, d'acquérir au titre du programme préétabli mentionné à l'article L. 6353-1 du code du travail :
\n
\n1° Les connaissances nécessaires à la distribution de crédits à la consommation :
\n
\na) La nature et les caractéristiques des différentes formes de crédit à la consommation que la personne en formation est susceptible de commercialiser, en distinguant les besoins de financement auxquels elles sont susceptibles de répondre ;
\n
\nb) L'analyse des caractéristiques financières d'un crédit à la consommation, notamment : le taux débiteur ; le taux annuel effectif global ; le coût total du crédit ; la durée du crédit ; le montant total dû par l'emprunteur ; le montant total du crédit ; le montant, le nombre et le contenu des échéances ; pour les locations avec option d'achat, le montant des loyers et le prix d'achat en cas d'exercice de l'option ;
\n
\nc) Les modalités de garantie des crédits et les conditions de fonctionnement de la garantie, y compris celles des assurances des emprunteurs ;
\n
\n2° La connaissance, pour les différentes formes de crédit à la consommation que la personne en formation est susceptible de commercialiser, des droits et obligations de l'emprunteur et du conjoint non co-emprunteur, en particulier :
\n
\na) Entre la formation d'un contrat de crédit et le moment où il devient parfait, notamment en vertu des articles L. 312-18 à L. 312-27 ; L. 312-50 à L. 312-54 et L. 312-62 ;
\n
\nb) Au cours de l'exécution du contrat de crédit, notamment en vertu des articles L. 312-31 à L. 312-40 et des articles L. 312-68 à L. 312-83 ;
\n
\n3° Les connaissances et diligences à accomplir ainsi que les explications à fournir pour assurer une bonne information de l'emprunteur, notamment :
\n
\na) Les explications à fournir à l'emprunteur pour lui permettre de comprendre le contenu de la fiche mentionnée à l'article L. 312-12 ;
\n
\nb) L'établissement de la fiche mentionnée à l'article L. 312-17, notamment les demandes à adresser à l'emprunteur pour réunir les informations nécessaires à cette fin ;
\n
\nc) Les explications à fournir à l'emprunteur pour lui permettre de comprendre les caractéristiques essentielles du crédit proposé ainsi que les conséquences que le crédit peut avoir sur sa situation financière, y compris en cas de défaut de paiement ;
\n
\nd) Les explications ou avertissements qui peuvent être adressés à l'emprunteur en amont de l'analyse de sa solvabilité par le prêteur, en fonction des informations réunies sur le lieu de vente sur ses revenus et charges, afin de lui permettre de s'orienter vers un achat et une demande de financement adaptés à ses besoins, à ses préférences et à sa situation ;
\n
\ne) La remise de l'offre de contrat de crédit ainsi que les explications à fournir à l'emprunteur pour lui permettre de comprendre son contenu, en particulier celui de l'encadré mentionné à l'article L. 312-28 ;
\n
\nf) Les explications à donner à l'emprunteur pour lui faire connaître les droits et obligations mentionnés au a et au b du 2° et notamment pour l'avertir des conséquences d'un éventuel défaut de paiement ;
\n
\n4° Les connaissances et les démarches nécessaires à la prévention du surendettement :
\n
\na) Une présentation des caractéristiques des situations de surendettement ;
\n
\nb) Les explications et les avertissements qui peuvent être données à un emprunteur qui présente un risque de surendettement, dans le cas où celui-ci s'interroge sur l'opportunité de formuler une demande de crédit ou de procéder à un achat au comptant, ainsi que sur le type de financement qu'il serait susceptible de demander ;
\n
\nc) Une présentation des grands principes des procédures de traitement du surendettement, et notamment du risque auquel s'expose le prêteur en cas de surendettement de l'emprunteur, en particulier la possibilité pour les commissions de surendettement d'annuler en tout ou partie les dettes contractées par ce dernier ;
\n
\n5° La connaissance des infractions et manquements relatifs au non-respect des règles figurant au chapitre II du titre Ier du livre III du présent code et de leurs sanctions.

\n
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\n
PROGRAMME MINIMAL DE FORMATION PRÉVU À L'ARTICLE R. 519-12 DU CODE MONÉTAIRE ET FINANCIER POUR LES INTERMÉDIAIRES EN OPÉRATIONS DE BANQUE ET EN SERVICES DE PAIEMENT
\n
\nPréambule
\n
\nI.-Définition

\n
\nLa formation des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement comporte trois niveaux :
\n
\nUn niveau 1 concernant les personnes mentionnées au 1° du I de l'article R. 519-4 du code monétaire et financier, leurs salariés et leurs mandataires mentionnés au 4° du même I lorsque ces derniers n'exercent pas une activité d'intermédiation en complément d'une activité professionnelle principale, et les personnes mentionnées au 3° du I de l'article R. 519-4 du même code, leurs mandataires et leurs salariés. La durée de cette formation est de 150 heures.
\n
\nPar exception, la durée de cette formation est de 40 heures lorsque ces mêmes personnes justifient d'une expérience professionnelle d'une durée d'un an dans des fonctions liées à la réalisation d'opérations de banque ou de services de paiement, acquise au cours des trois années précédant l'immatriculation sur le registre unique mentionné à l'article L. 546-1, ou lorsqu'elles justifient du niveau de compétence professionnelle requis pour les personnes concernées par le niveau 2.
\n
\nUn niveau 2 concernant les personnes mentionnées au 2° du I de l'article R. 519-4 précité, leurs mandataires et leurs salariés ainsi que les mandataires des intermédiaires en opérations de banque mentionnés au 1° du I de l'article R. 519-4 précité lorsqu'ils exercent une activité d'intermédiation en complément de la fourniture d'un produit ou service. La durée de cette formation est de 80 heures.
\n
\nPar exception, la durée de cette formation est de 40 heures lorsque ces mêmes personnes justifient d'une expérience professionnelle d'une durée d'un an dans des fonctions liées à la réalisation d'opérations de banque ou de services de paiement, acquise au cours des trois années précédant l'immatriculation sur le registre unique mentionné à l'article L. 546-1, ou lorsqu'elles justifient du niveau de compétence professionnelle requis pour les personnes concernées par le niveau 3.
\n
\nUn niveau 3 concernant les personnes mentionnées aux 2° et 3° du I de l'article R. 519-4 précité, leurs salariés et leurs mandataires, lorsque ces personnes exercent une activité d'intermédiation en opérations de banque et en services de paiement en complément de la fourniture d'un produit ou d'un service dans le cadre de leur activité professionnelle. La durée de cette formation varie en fonction de l'activité exercée. En règle générale, il est prévu que la formation soit d'une durée suffisante. Pour les intermédiaires en opérations de banque proposant des crédits à la consommation, cette formation doit correspondre aux exigences prévues par les articles D. 314-27 à D. 314-29 du code de la consommation, dans sa rédaction résultant du décret n° 2016-622 du 19 mai 2016. Pour les intermédiaires en opérations de banque proposant des crédits immobiliers, cette formation doit correspondre aux exigences prévues par l'article D. 314-23 du code de la consommation, dans sa rédaction résultant du décret n° 2016-622 du 19 mai 2016.

\n
\nII.-Contenu et modalités de la formation
\n
\nA.-Formation professionnelle

\n
\nLe programme de formation se décompose en :

\n
\n-un tronc commun d'une durée de 60 heures ou 12 heures ;
\n
\n-quatre modules spécialisés qui seront suivis en fonction des domaines de spécialité dans lesquels les personnes exercent leur activité, d'une durée de 14 heures ou 7 heures.

\n
\nPour valider le niveau 1 de 150 heures, les personnes concernées suivent la formation du tronc commun, les quatre modules spécialisés dont le module crédit immobilier porté à 24 heures et une formation d'approfondissement d'une durée de 24 heures en relation avec l'activité exercée, à choisir parmi les thèmes du programme.
\n
\nPour valider le niveau 2 de 80 heures, les personnes concernées suivent la formation du tronc commun, un module spécialisé au choix et une formation d'approfondissement d'une durée de 6 heures en relation avec l'activité exercée, à choisir parmi les thèmes du programme. La formation de niveau 3 est conforme aux dispositions des articles D. 314-27 à D. 314-29 du code de la consommation, dans sa rédaction résultant du décret n° 2016-622 du 19 mai 2016, si l'activité concerne le crédit à la consommation, ou du 2° de l'article D. 314-23 du code de la consommation, dans sa rédaction résultant du décret n° 2016-622 du 19 mai 2016, si l'activité concerne le crédit immobilier. Si l'activité exercée ne concerne pas uniquement le crédit à la consommation ou le crédit immobilier, la formation doit également inclure des thèmes spécialisés en fonction de (s) (l') autre (s) activité (s) exercée (s).
\n
\nPour valider les niveaux 1 et 2 de 40 heures, les personnes concernées suivent la formation du tronc commun de 12 heures et, au choix selon l'expérience professionnelle et l'activité exercée, les quatre modules spécialisés d'une durée de 7 heures ou un module spécialisé d'une durée de 14 heures et deux modules spécialisés d'une durée de 7 heures.

\n
\nB.-Formation complémentaire liée à un passage de niveau

\n
\nLes personnes ayant validé les 80 heures du niveau 2 suivent une formation complémentaire de 70 heures pour passer au niveau 1. Dans le cursus de formation, elles devront avoir obligatoirement suivi le module spécialisé relatif au crédit immobilier.

\n
\nC.-Formation professionnelle complémentaire dans le cadre transfrontière

\n
\nLes intermédiaires mentionnés au III de l'article R. 519-4 du code monétaire et financier, à savoir les intermédiaires enregistrés sur le registre d'un autre Etat membre de l'Union européenne ou d'un autre Etat partie à l'accord sur l'Espace économique européen pour l'exercice d'activité d'intermédiation en matière de contrats de crédit immobilier au sens des articles L. 314-1 à L. 314-4 du code de la consommation et qui exercent en libre prestation de services ou en libre établissement en France, complètent leur niveau de connaissances et de compétences par une formation professionnelle de 14 heures.
\n
\nCette formation correspond au module spécialisé relatif au crédit immobilier.

\n
\nIII.-Validation des formations

\n
\nLes épreuves du contrôle des compétences acquises à l'issue de la formation, mentionné au II de l'article R. 519-12 du code monétaire et financier, lorsqu'elles consistent en des questionnaires à choix multiple ou en des questions à réponses courtes, sont réputées réussies lorsque le nombre de bonnes réponses excède un seuil de 70 %.

\n
\nIV.-Contrôle du respect des objectifs de la formation

\n
\nEn application de l'article R. 519-12 du code monétaire et financier, les organisations représentatives de la profession incitent leurs adhérents par tous moyens, notamment au travers de codes de bonne conduite, à prendre les mesures nécessaires pour s'assurer que le programme de formation qui est effectivement suivi est conforme au programme ci-après et que le livret de formation comporte le détail du programme effectivement suivi, les résultats obtenus lors de l'examen de contrôle des compétences prévu au II de l'article R. 519.12 précité ainsi que les règles de notation.

\n
\nA.-La formation de tronc commun (durée minimale : 60 heures ou 12 heures [niveaux 1 et 2])

\n
\n1. Les savoirs généraux.
\n
\n1.1. Connaissance du contexte général de l'activité d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.
\n
\n1.1.1. Présentation du secteur du crédit et de l'assurance.
\n
\n1.1.2. La notion d'opérations de banque et de services de paiement.
\n
\n1.1.3. Les différents partenaires des IOBSP : banques, sociétés financières, assurances.
\n
\n1.1.4. Le mandatement bancaire et ses limites.
\n
\n1.1.5. Les risques associés aux opérations et services dont ceux transmis à la clientèle.
\n
\n1.2. Les différentes catégories réglementaires d'IOBSP (art. R. 519-4 du code monétaire et financier) et les modalités d'exercice de l'activité : contenus et limites.
\n
\n1.2.1. Les courtiers, les mandataires, les mandataires d'IOBSP.
\n
\n1.2.2. Les indépendants.
\n
\n1.2.3. Les réseaux.
\n
\n1.3. Les fondamentaux du droit commun.
\n
\n1.3.1. Le statut juridique des emprunteurs : célibataires, pacsés, mariés (les différents régimes matrimoniaux), divorcés ; et son incidence sur les conditions de prêt et la formation du contrat.
\n
\n1.3.2. Capacité.
\n
\n1.3.3. Validité du consentement du client (art. 1109 c. civ.).
\n
\n1.3.4. Exécution des contrats de bonne foi (art. 1134 c. civ.).
\n
\n1.3.5. Généralités sur les pratiques commerciales déloyales et illicites et leurs sanctions.
\n
\n1.3.6. Libertés individuelles, protection des données personnelles du client (CNIL) et respect du secret bancaire.
\n
\n1.4. Les conditions d'accès et d'exercice.
\n
\n1.4.1. Immatriculation.
\n
\n1.4.2. Capacité professionnelle.
\n
\n1.4.3. Honorabilité.
\n
\n1.4.4. Assurance professionnelle.
\n
\n1.4.5. Garantie financière.
\n
\n1.5. La lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme.
\n
\n1.6. Les modalités de distribution.
\n
\n1.6.1. Le démarchage bancaire et financier.
\n
\n1.6.1.1. Définition.
\n
\n1.6.1.2. Les interdictions faites au démarcheur.
\n
\n1.6.1.3. Les règles de bonne conduite.
\n
\n1.6.1.4. Le délai de rétractation.
\n
\n1.6.1.5. Les sanctions.
\n
\n1.6.2. La vente à distance de produits bancaires et financiers.
\n
\n1.6.2.1. Définition.
\n
\n1.6.2.2. Le droit de rétractation.
\n
\n1.6.2.3. Les obligations d'information.
\n
\n1.6.2.4. Règles spécifiques à la conclusion de contrats par voie électronique.
\n
\n1.6.2.5. Les sanctions.
\n
\n2. Connaissances générales sur le crédit.
\n
\n2.1. Nature, caractéristiques, finalités des différentes formes de crédit aux particuliers.
\n
\n2.1.1. Crédit à la consommation.
\n
\n2.1.2. Crédit immobilier.
\n
\n2.1.3. Prêt viager hypothécaire.
\n
\n2.1.4. Regroupement de crédits.
\n
\n2.2. Caractéristiques et finalités des crédits aux professionnels.
\n
\n2.3. Analyse des caractéristiques financières d'un crédit.
\n
\n2.3.1. Les différents types de taux et leurs caractéristiques.
\n
\n2.3.2. Coût et durée totale du crédit.
\n
\n3. Notions générales sur les garanties.
\n
\n3.1. Les différents types de garanties.
\n
\n3.2. Leurs limites.
\n
\n3.3. Notions générales sur les sûretés.
\n
\n3.4. Le cautionnement.
\n
\n4. Notions générales sur les assurances des emprunteurs.
\n
\n4.1. Généralités.
\n
\n4.1.1. Le principe de libre choix du client, notamment principe de libre choix du contrat d'assurance des emprunteurs lors de la souscription d'un crédit immobilier.
\n
\n4.1.2. Tarification collective ou individuelle, incidence sur les taux.
\n
\n4.2. Les risques couverts.
\n
\n4.2.1. Le décès.
\n
\n4.2.2. L'invalidité.
\n
\n4.2.3. L'incapacité.
\n
\n4.2.4. La notion de niveau de garantie équivalente .
\n
\n4.3. Tarification du risque emprunteur.
\n
\n4.3.1. Sélection médicale, risques professionnels ou sportifs.
\n
\n4.3.2. Tarification du risque aggravé (majoration, exclusion, franchise).
\n
\n4.3.3. Le risque aggravé de santé : la convention AERAS.
\n
\n5. Les règles de bonne conduite.
\n
\n5.1. La protection du client.
\n
\n5.1.1. Connaissance du client.
\n
\n5.1.2. La loi sur les discriminations.
\n
\n5.1.3. Exigence de loyauté : obligation d'agir de manière honnête, équitable, transparente et professionnelle au mieux des droits et des intérêts des clients.
\n
\n5.1.4. Connaissance des droits et obligations de l'emprunteur et du conjoint non coemprunteur.
\n
\n5.1.5. Obligation d'information précontractuelle lors de l'entrée en relation.
\n
\n5.1.6. Présentation des caractéristiques de la prestation.
\n
\n5.1.7. Devoir de conseil ou de mise en garde et recueil des informations nécessaires.
\n
\n5.1.8. Cas des contrats à distance.
\n
\n5.1.9. Formaliser et documenter l'accompagnement du client.
\n
\n5.1.10. Convention préalable sur les frais et les liens capitalistiques.
\n
\n5.2. La prévention du surendettement et l'endettement responsable.
\n
\n5.2.1. Présentation et caractéristiques de situations de surendettement.
\n
\n5.2.2. Connaissances et démarches nécessaires à la prévention du surendettement.
\n
\n5.2.3. Explications et avertissements à donner en cas de risque de surendettement.
\n
\n5.2.4. Présentation des principes et des procédures de traitement du surendettement.
\n
\n5.2.5. Risque auquel s'expose le prêteur en cas de surendettement de l'emprunteur, en particulier la possibilité pour les commissions de surendettement d'annuler en tout ou partie les dettes contractées par ce dernier.
\n
\n5.2.6. Le traitement du surendettement : commission de surendettement, organisation, fonctionnement, saisine, rôle de la Banque de France.
\n
\n5.3. La prévention des conflits d'intérêts.
\n
\n5.3.1. Dévoilement des mandats.
\n
\n5.3.2. Liens financiers et capitalistiques avec les mandants ou les établissements de crédit ou de paiement.
\n
\n5.3.3. Transparence sur les frais et sur la rémunération de l'intermédiaire (contenu, limites).
\n
\n5.3.4. Règles de rémunération des personnels des intermédiaires.
\n
\n6. Contrôles et sanctions.
\n
\n6.1. Connaissance des infractions et manquements relatifs au non-respect des règles figurant au titre Ier du livre III du code de la consommation et de leurs sanctions.
\n
\n6.2. Les contrôles internes et l'arrêté du 3 novembre 2014 relatif au contrôle interne des entreprises du secteur de la banque, des services de paiement et des services d'investissement soumises au contrôle de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
\n
\n6.3. La notion de prestation essentielle ou importante externalisée par la banque.
\n
\n6.4. Ses conséquences pour l'IOBSP.
\n
\n6.5. ACPR : compétences, contrôle, sanctions.
\n
\n6.6. DGCCRF : compétences, contrôle, sanctions.
\n
\n6.7. ORIAS : compétences, contrôle.
\n
\n6.8. Rôle de l'autorité de publicité.

\n
\nB.-Les modules spécialisés

\n
\n1. Module n° 1 : crédit consommation et crédit de trésorerie (durée minimale : 14 heures ou 7 heures)
\n
\n1.1. L'environnement du crédit de trésorerie et à la consommation.
\n
\n1.1.1. Les principaux textes législatifs (loi MURCEF, loi Châtel, loi Lagarde).
\n
\n1.1.2. Les fichiers, finalités et modalités de consultation (FICP, FCC, FIBEN).
\n
\n1.1.3. La réglementation en matière de publicité.
\n
\n1.1.4. Les types de crédit aux particuliers et leur adaptation aux besoins du client.
\n
\n1.2. Le crédit à la consommation.
\n
\n1.2.1. Caractéristiques financières d'un crédit à la consommation : le taux débiteur ; le taux annuel effectif global ; le coût total du crédit ; la durée du crédit ; le montant total dû par l'emprunteur ; le montant total du crédit ; le montant, le nombre et le contenu des échéances ; pour les locations avec option d'achat, le montant des loyers et le prix d'achat en cas d'exercice de l'option.
\n
\n1.2.2. Modalités de garantie des crédits et conditions de fonctionnement de la garantie.
\n
\n1.2.3. Les coûts associés.
\n
\n1.2.4. Connaissance, pour les différentes formes de crédit, des droits et obligations de l'emprunteur et du conjoint non coemprunteur, à la formation du contrat et en cours de son exécution.
\n
\n1.3. Connaissances et diligences à accomplir pour assurer une bonne information de l'emprunteur.
\n
\n1.3.1. Les explications à fournir à l'emprunteur pour lui permettre de comprendre le contenu de la fiche mentionnée à l'article L. 312-12
\n
\n1.3.2. Etablissement de la fiche mentionnée à l'article L. 312-17.
\n
\n1.3.3. Les caractéristiques essentielles du crédit proposé.
\n
\n1.3.4. Les conséquences que le crédit peut avoir sur sa situation financière, y compris en cas de défaut de paiement.
\n
\n1.3.5. La remise de l'offre de contrat de crédit ainsi que les explications à fournir.
\n
\n1.4. La préparation d'un dossier de crédit à la consommation.
\n
\n1.4.1. L'analyse du dossier.
\n
\n1.4.2. Liste des informations à recueillir.
\n
\n1.4.3. Liste des documents nécessaires au dossier.
\n
\n1.5. Etude détaillée de plusieurs dossiers.
\n
\nSavoir rédiger une note de synthèse.
\n
\n2. Module n° 2 : le regroupement de crédits (durée minimale : 14 heures ou 7 heures)
\n
\n2.1. L'environnement du regroupement de crédits.
\n
\n2.1.1. Rappel législatif (loi Scrivener, loi MURCEF, loi Lagarde).
\n
\n2.1.2. Les différents intervenants : les établissements de crédit ; les notaires, les huissiers, services sociaux.
\n
\n2.2. Le regroupement de crédits.
\n
\n2.2.1. Les finalités d'un regroupement de crédits.
\n
\n2.2.2. Les différents types de regroupement de crédits, dont le rachat de crédit hypothécaire.
\n
\n2.2.3. Les typologies de regroupement.
\n
\n2.2.4. Les types de prêts regroupés.
\n
\n2.2.5. L'environnement bancaire.
\n
\nLes établissements de crédits généralistes ou spécialisés.
\n
\nLes spécificités.
\n
\nLes exigences et le contrôle.
\n
\nLe taux de transformation.
\n
\nLes comparateurs.
\n
\n2.3. Connaissances et diligences à accomplir pour assurer une bonne information du candidat au regroupement.
\n
\n2.3.1. Les explications à fournir.
\n
\n2.3.2. Les conditions de mise en place et leur conformité à l'intérêt du client.
\n
\n2.4. Le dossier de regroupement.
\n
\n2.4.1. L'analyse du dossier.
\n
\n2.4.2. Liste des documents nécessaires à l'étude du regroupement.
\n
\nL'identité.
\n
\nLa situation contractuelle : mariage, PACS, indivision, divorce.
\n
\nLe recueil des pièces nécessaires (bulletin de salaire, avis d'imposition, quittances …).
\n
\nLe contrôle.
\n
\nLes relevés de compte : inventaire exhaustif, contrôle.
\n
\nLa balance bancaire : fonctionnement, notion de charge et de ressource exceptionnelle.
\n
\nL'appréciation rapide de la faisabilité d'un dossier avec ou sans garantie.
\n
\n2.5. Etude détaillée de plusieurs dossiers.
\n
\nSavoir rédiger une note de synthèse.
\n
\n3. Module n° 3 : les services de paiement (durée minimale : 14 heures ou 7 heures)
\n
\n3.1. L'environnement des services de paiement.
\n
\n3.1.1. La transposition de la directive services de paiement.
\n
\n3.1.2. Incidence de la directive SEPA.
\n
\n3.1.3. Le rôle des établissements de paiement et des établissements de monnaie électronique.
\n
\n3.2. Les différents services de paiement.
\n
\n3.2.1. Le paiement par carte.
\n
\n3.2.2. Les cartes de retrait.
\n
\n3.2.3. Les cartes de paiement.
\n
\n3.2.4. Les cartes de crédit.
\n
\n3.2.5. Les services de transfert d'argent.
\n
\n3.2.6. Les autres services de paiement.
\n
\n3.2.7. La gestion des moyens de paiement.
\n
\n3.3. Les droits de la clientèle en matière de services de paiement (délais d'exécution des ordres, informations, incidents de paiement …).
\n
\n3.3.1. Connaissances et diligences à accomplir pour assurer une bonne information des clients.
\n
\n3.3.2. Les informations à fournir aux fins d'exécution correcte de l'ordre, sur les délais d'exécution, les frais, le cas échéant le taux de change, les dispositifs de sécurité, les diligences à accomplir en cas de perte, vol ou détournement de l'instrument de paiement.
\n
\n3.3.3. La convention de services de paiement : contenu.
\n
\n3.4. La préparation d'un dossier de service de paiement.
\n
\n3.4.1. L'analyse du dossier.
\n
\n3.4.2. Liste des informations à recueillir et à donner.
\n
\n3.4.3. Liste des documents nécessaires au dossier.
\n
\n3.5. Etude détaillée de plusieurs dossiers.
\n
\nSavoir rédiger une note de synthèse.
\n
\n4. Module n° 4 : le crédit immobilier (durée minimale : 14 heures [niveau 2 et intermédiaires européens] et 24 heures [niveau 1] ou 7 heures)
\n
\n4.1. L'environnement du crédit immobilier.
\n
\n4.1.1. Rappels législatifs (loi Scrivener, loi Châtel, loi MURCEF, loi SRU).
\n
\n4.1.2. Les établissements de crédit.
\n
\n4.2. Les intervenants et le marché.
\n
\n4.2.1 Les notaires.
\n
\n4.2.2. Les agents immobiliers.
\n
\n4.2.3. Les promoteurs.
\n
\n4.2.4. Les lotisseurs.
\n
\n4.2.5. Les constructeurs.
\n
\n4.2.6. Les conseillers en investissements financiers.
\n
\n4.2.7. Les conseillers en gestion de patrimoine.
\n
\n4.2.8. Les IOBSP.
\n
\n4.2.9. L'organisation et le fonctionnement de la publicité foncière
\n
\n4.3. Le crédit immobilier.
\n
\n4.3.1. Caractéristiques financières d'un crédit immobilier : le taux annuel effectif global ; le coût total du crédit ; la durée du crédit ; le taux fixe le taux variable, les taux capés ; le montant, le nombre et le contenu des échéances.
\n
\n4.3.2. Modalités de garantie des crédits et conditions de fonctionnement de la garantie.
\n
\n4.3.3. Le mécanisme AERAS en cas de risque de santé aggravé.
\n
\n4.3.4. Connaissance des droits et obligations de l'emprunteur et du conjoint non coemprunteur, dès la formation du contrat et en cours de son exécution.
\n
\n4.3.5. Les principaux prêts immobiliers.
\n
\nLes prêts classiques et les particularités bancaires.
\n
\nLes prêts pour financer la vente en état futur d'achèvement.
\n
\nLa maîtrise du financement du CCMI.
\n
\nLe relais.
\n
\nIn fine.
\n
\nLa renégociation de crédit.
\n
\nLe prêt viager hypothécaire.
\n
\nLes prêts aidés : le principe de proposition prioritaire d'un prêt aidé en cas d'éligibilité du candidat à l'emprunt.
\n
\nLes prêts conventionnés PAS et PC.
\n
\nLe prêt à taux zéro.
\n
\nL'éco-prêt à taux zéro.
\n
\nLe PEL-CEL.
\n
\nLe prêt au titre de la participation des employeurs à l'effort de construction (PEEC).
\n
\n4.3.6. Les dispositifs d'investissements locatifs (ex. : dispositifs loi Scellier, loi Borloo, LMP et LMNP. Loi Malraux. Les SCPI, etc.)
\n
\n4.4. Connaissances et diligences à accomplir ainsi que les explications à fournir pour assurer une bonne information de l'emprunteur.
\n
\n4.4.1. Capacité d'emprunt et de remboursement des candidats (notions générales sur l'évaluation de la solvabilité).
\n
\n4.4.2. Explications à fournir à l'emprunteur.
\n
\nExplications adéquates.
\n
\nMise en garde de l'emprunteur.
\n
\n4.4.3. La fiche standardisée d'information.
\n
\n4.4.4. Remise de l'offre de prêt ainsi que les explications à fournir.
\n
\n4.5. La constitution du dossier de crédit immobilier.
\n
\n4.5.1. Le mandat.
\n
\n4.5.2. Définition de l'objet du prêt et du projet immobilier.
\n
\n4.5.3. Liste des informations à recueillir et documents nécessaires au dossier.
\n
\n4.5.4. L'adaptation du crédit proposé aux besoins du client : motivation.
\n
\n4.5.5. Conditions de l'acquisition.
\n
\nLe mode d'acquisition.
\n
\nLe montant de l'acquisition.
\n
\nLe montant de l'apport.
\n
\n4.5.6. Caractéristiques de l'emprunteur.
\n
\nL'environnement matrimonial.
\n
\nL'environnement patrimonial.
\n
\nLa capacité d'emprunt.
\n
\nLes documents à fournir.
\n
\n4.5.7. La présentation de l'offre de prêt.
\n
\nOrdonnancement du dossier.
\n
\nNote de synthèse.
\n
\n4.5.8. La gestion de l'offre de prêt.
\n
\n4.6. Etude détaillée de plusieurs dossiers.
\n
\nSavoir rédiger une note de synthèse.

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I. – Les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement mentionnés à l'article L. 519-1 comprennent les catégories suivantes :

1° Les courtiers en opérations de banque et en services de paiement, immatriculés au registre du commerce et des sociétés pour l'activité de courtage en opérations de banque et en services de paiement, qui exercent l'intermédiation en vertu d'un mandat du client, à l'exclusion de tout mandat d'un établissement de crédit, d'une société de financement, d'un établissement de paiement, d'un établissement de monnaie électronique qui fournit des services de paiement, d'un intermédiaire en financement participatif, d'une entreprise d'assurance dans le cadre de ses activités de prêts ou d'une société de gestion dans le cadre de ses activités de gestion de FIA mentionnées à l'article L. 511-6, et qui ne sont pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec un établissement de crédit, une société de financement, un établissement de paiement, un établissement de monnaie électronique qui fournit des services de paiement, un intermédiaire en financement participatif, une entreprise d'assurance dans le cadre de ses activités de prêts ou une société de gestion dans le cadre de ses activités de gestion de FIA mentionnées à l'article L. 511-6.

2° Les mandataires exclusifs en opérations de banque et en services de paiement, qui exercent l'intermédiation en vertu d'un mandat d'un établissement de crédit, d'une société de financement, d'un établissement de paiement, d'un établissement de monnaie électronique qui fournit des services de paiement, d'un intermédiaire en financement participatif, d'une entreprise d'assurance dans le cadre de ses activités de prêts ou d'une société de gestion dans le cadre de ses activités de gestion de FIA mentionnées à l'article L. 511-6 et qui sont soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec l'une de ces entreprises pour une catégorie déterminée d'opérations de banque ou de services de paiement ;

3° Les mandataires en opérations de banque et en services de paiement qui exercent l'intermédiation en vertu d'un ou plusieurs mandats non exclusifs délivrés par un ou plusieurs établissements de crédit, sociétés de financement, établissements de paiement, établissements de monnaie électronique qui fournissent des services de paiement, intermédiaires en financement participatif, entreprises d'assurance dans le cadre de leurs activités de prêts ou sociétés de gestion dans le cadre de leurs activités de gestion de FIA mentionnées à l'article L. 511-6 ;

Les opérations de banque mentionnées à l'alinéa précédent sont le crédit à la consommation, le regroupement de crédits, le crédit immobilier ou le prêt viager hypothécaire.

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Les prêteurs et les intermédiaires de crédit veillent à ce que les personnels définis à l'article D. 314-22 remplissent les conditions de compétence professionnelle résultant :
\n1° Soit d'un diplôme mentionné dans l'accord du 10 juin 2011 relatif à la formation professionnelle, conclu dans le cadre de la convention collective nationale de la banque et rendu obligatoire par l'arrêté du 5 juillet 2012 portant extension d'un avenant et d'accords conclus dans le cadre de la convention collective nationale de la banque (n° 2120), à l'exception de la formation bancaire de premier niveau (BP banque) ; ou d'un diplôme sanctionnant un cycle d'études supérieures d'un niveau de formation III relatif aux questions de finances, de banque, de gestion, d'économie, de droit, ou d'assurance ; ou d'un diplôme de commerce sanctionnant un cycle d'études supérieures d'un niveau de formation I.
\nSi ce diplôme est acquis en France, il est enregistré au répertoire national des certifications professionnelles mentionné à l'article R. 335-12 du code de l'éducation et relève d'une nomenclature de formation précisée par arrêté du ministre chargé de l'économie, ou est délivré au nom de l'Etat conformément à l'article L. 335-6 du code de l'éducation.
\nSi ce diplôme est acquis à l'étranger, il est reconnu par le Centre ENIC-NARIC France, rattaché à France Education international mentionné à l'article R. 314-51 du code de l'éducation, sur la base d'une attestation de comparabilité ;
\n2° Soit d'une formation professionnelle adaptée à la réalisation d'opérations de crédit, suivie :
\na) Auprès d'un établissement de crédit, d'une société de financement mentionnés au titre Ier du livre V du code monétaire et financier ;
\nb) Auprès d'un organisme de formation choisi par l'intéressé ou son employeur dans les conditions prévues à l'article D. 314-26.
\nLe programme de formation professionnelle et la durée minimale de formation sont fixés par arrêté du ministre chargé de l'économie ;
\n3° Soit d'une expérience professionnelle :
\na) D'une durée d'un an dans des fonctions liées à la réalisation d'activités d'élaboration, de proposition ou d'octroi des contrats de crédit mentionnés au présent titre au cours des trois dernières années, ou ;
\nb) D'une durée de trois ans dans des fonctions liées à la réalisation d'activités d'élaboration, de proposition ou d'octroi des contrats de crédit mentionnés au présent titre au cours des dix dernières années.
\nCette expérience professionnelle est cumulée au suivi d'une formation professionnelle adaptée à la réalisation d'opérations de crédit suivie dans les conditions du 2° ci-dessus et dont la durée minimale est fixée par arrêté du ministre chargé de l'économie.
\nToutefois, les personnels des intermédiaires qui justifient d'une compétence professionnelle au titre des articles R. 519-8 et R. 519-9 du code monétaire et financier sont réputés remplir les conditions de compétence professionnelle mentionnées au présent article.

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I.-La formation professionnelle mentionnée aux articles R. 519-8, R. 519-9 et R. 519-10 ainsi que la formation continue mentionnée à l'article R. 519-11-3 ont pour objet de permettre d'acquérir, préalablement à l'exercice de l'activité d'intermédiation, et de maintenir, en cours d'activité, des compétences en matière juridique, économique et financière.
\n
A cet effet, un programme des formations mentionnées aux articles R. 519-8, R. 519-9 et R. 519-10 est élaboré par les organisations représentatives de la profession et approuvé par arrêté du ministre chargé de l'économie.
\n
Le programme de la formation mentionnée à l'article R. 519-11-3 est défini par arrêté du ministre chargé de l'économie.
\n
II.-Les compétences acquises et mises à jour font l'objet d'un contrôle à l'issue de la formation.
\n
III.-Les modalités de validation des compétences sont définies par arrêté du ministre chargé de l'économie.
\n
IV.-La formation professionnelle préalable à l'entrée dans l'activité ainsi que les actions suivies dans le cadre de la formation continue donnent lieu à la délivrance d'une attestation signée par la personne responsable de la formation. Les personnes mentionnées aux articles R. 519-8 et R. 519-9 se voient également remettre un livret signé des personnes auprès desquelles la formation initiale a été suivie. Le livret comprend en annexe les résultats du contrôle des compétences prévu au II du présent article. L'attestation et le livret sont remis à leur titulaire à l'issue de la formation.

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Les prêteurs et les intermédiaires de crédit veillent à ce que les personnels définis à l'article D. 314-22 remplissent les conditions de compétence professionnelle résultant :
1° Soit d'un diplôme mentionné dans l'accord du 10 juin 2011 relatif à la formation professionnelle, conclu dans le cadre de la convention collective nationale de la banque et rendu obligatoire par l'arrêté du 5 juillet 2012 portant extension d'un avenant et d'accords conclus dans le cadre de la convention collective nationale de la banque (n° 2120), à l'exception de la formation bancaire de premier niveau (BP banque) ; ou d'un diplôme sanctionnant un cycle d'études supérieures d'un niveau correspondant au niveau 5 du cadre national des certifications professionnelles relatif aux questions de finances, de banque, de gestion, d'économie, de droit, ou d'assurance ; ou d'un diplôme de commerce sanctionnant un cycle d'études supérieures d'un niveau de formation I.
Si ce diplôme est acquis en France, il est enregistré au répertoire national des certifications professionnelles mentionné à l'article L. 6113-5 du code du travail et relève d'une nomenclature de formation précisée par arrêté du ministre chargé de l'économie, ou est délivré au nom de l'Etat conformément aux articles L. 613-1, L. 641-4 et L. 641-5 du code de l'éducation.
Si ce diplôme est acquis à l'étranger, il est reconnu par le Centre ENIC-NARIC France, rattaché à France Education international mentionné à l'article R. 314-51 du code de l'éducation, sur la base d'une attestation de comparabilité ;
2° Soit d'une formation professionnelle adaptée à la réalisation d'opérations de crédit, suivie :
a) Auprès d'un établissement de crédit, d'une société de financement mentionnés au titre Ier du livre V du code monétaire et financier ;
b) Auprès d'un organisme de formation choisi par l'intéressé ou son employeur dans les conditions prévues à l'article D. 314-26.
Le programme de formation professionnelle et la durée minimale de formation sont fixés par arrêté du ministre chargé de l'économie ;
3° Soit d'une expérience professionnelle :
a) D'une durée d'un an dans des fonctions liées à la réalisation d'activités d'élaboration, de proposition ou d'octroi des contrats de crédit mentionnés au présent titre au cours des trois dernières années, ou ;
b) D'une durée de trois ans dans des fonctions liées à la réalisation d'activités d'élaboration, de proposition ou d'octroi des contrats de crédit mentionnés au présent titre au cours des dix dernières années.
Cette expérience professionnelle est cumulée au suivi d'une formation professionnelle adaptée à la réalisation d'opérations de crédit suivie dans les conditions du 2° ci-dessus et dont la durée minimale est fixée par arrêté du ministre chargé de l'économie.
Toutefois, les personnels des intermédiaires qui justifient d'une compétence professionnelle au titre des articles R. 519-8 et R. 519-9 du code monétaire et financier sont réputés remplir les conditions de compétence professionnelle mentionnées au présent article.

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\n
Le Premier ministre,
Sur le rapport du ministre des finances et des comptes publics et du ministre de l'économie, de l'industrie et du numérique,
Vu la directive 2014/17/UE du Parlement européen et du Conseil du 4 février 2014 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel et modifiant les directives 2008/48/CE et 2013/36/UE et le règlement (UE) n° 1093/2010 ;
Vu le code de la consommation ;
Vu le code de l'éducation ;
Vu le code du travail ;
Vu l'ordonnance n° 2016-351 du 25 mars 2016 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage d'habitation ;
Vu le décret n° 2016-607 du 13 mai 2016 portant sur les contrats de crédit immobilier aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage d'habitation ;
Vu les avis du comité consultatif de la législation et de la réglementation financières en date des 26 novembre 2015 et du 15 janvier 2016 ;
Vu l'avis du Conseil national d'évaluation des normes en date du 4 février 2016,
Décrète :

" }, "NOTICE": { "CONTENU": "

\n
Publics concernés : établissements de crédit, sociétés de financement, intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement et consommateurs.\n
Objet : le présent décret a pour objet de transposer en droit français les dispositions de la directive 2014/17/UE du Parlement européen et du Conseil du 4 février 2014 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel et modifiant les directives 2008/48/CE et 2013/36/UE et le règlement (UE) n° 1093/2010 qui relèvent du domaine réglementaire.\n
Entrée en vigueur : le décret entre en vigueur le 1er juillet 2016 hormis pour les dispositions relatives aux obligations de compétences professionnelles en matière de crédit immobilier dont la mise en œuvre est échelonnée entre le 1er janvier 2017 et le 21 mars 2019\n .\n
Notice : ce décret porte application des dispositions de l'ordonnance n° 2016-351 du 25 mars 2016 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage d'habitation prise pour la transposition de la directive 2014/17/UE sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel qui institue un cadre juridique harmonisé à l'échelle européenne pour la distribution du crédit immobilier et du crédit hypothécaire. Elle crée par ailleurs un statut européen pour les intermédiaires en crédit immobilier qui pourront exercer leurs activités sur tout le territoire européen. Le présent décret comporte notamment des dispositions relatives aux exigences de compétences professionnelles auxquelles sont soumis les prêteurs et les intermédiaires de crédit pour leurs personnels, en matière de crédit immobilier.\n
Références : les dispositions du code de la consommation modifiées par le présent décret peuvent être consultées, dans leur rédaction issue de cette modification, sur le site Légifrance (http://www.legifrance.gouv.fr).\n

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Fait le 19 mai 2016.

Manuel Valls

Par le Premier ministre :

Le ministre des finances et des comptes publics,

Michel Sapin

Le ministre de l'économie, de l'industrie et du numérique,

Emmanuel Macron

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Article ENTIEREMENT_MODIF (Arrêté du 20 mars 2019 portant modification de l'arrêté du 9 juin 2016 portant approbation des programmes de formation des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement)