Annexe
Gestion pilotée du PERCO
1. Grille de répartition des placements « Profil Prudent » retenue
(En pourcentage)
| Pas | échéance de la retraite | Fonds | ||
|---|---|---|---|---|
| SOREA ISR dynamique et solidaire |
SOREA ISR obligations |
SOREA ISR monétaire |
||
| 999 | Plus de 19 ans et demi | 45 | 45 | 10 |
| 234 | Plus de 18 ans et demi et jusqu'à 19 ans et demi | 44 | 44 | 12 |
| 222 | Plus de 17 ans et demi et jusqu'à 18 ans et demi | 43 | 43 | 14 |
| 210 | Plus de 16 ans et demi et jusqu'à 17 ans et demi | 42 | 42 | 16 |
| 198 | Plus de 15 ans et demi et jusqu'à 16 ans et demi | 41 | 41 | 18 |
| 186 | Plus de 14 ans et demi et jusqu'à 15 ans et demi | 40 | 40 | 20 |
| 174 | Plus de 13 ans et demi et jusqu'à 14 ans et demi | 39 | 38 | 23 |
| 162 | Plus de 12 ans et demi et jusqu'à 13 ans et demi | 38 | 36 | 26 |
| 150 | Plus de 11 ans et demi et jusqu'à 12 ans et demi | 37 | 34 | 29 |
| 138 | Plus de 10 ans et demi et jusqu'à 11 ans et demi | 36 | 32 | 32 |
| 126 | Plus de 9 ans et demi et jusqu'à 10 ans et demi | 35 | 30 | 35 |
| 114 | Plus de 8 ans et demi et jusqu'à 9 ans et demi | 31 | 30 | 39 |
| 102 | Plus de 7 ans et demi et jusqu'à 8 ans et demi | 27 | 30 | 43 |
| 90 | Plus de 6 ans et demi et jusqu'à 7 ans et demi | 23 | 30 | 47 |
| 78 | Plus de 5 ans et demi et jusqu'à 6 ans et demi | 19 | 30 | 51 |
| 66 | Plus de 4 ans et demi et jusqu'à 5 ans et demi | 16 | 30 | 54 |
| 54 | Plus de 3 ans et demi et jusqu'à 4 ans et demi | 12 | 30 | 58 |
| 42 | Plus de 2 ans et demi et jusqu'à 3 ans et demi | 8 | 30 | 62 |
| 30 | Plus de 1 an et demi et jusqu'à 2 ans et demi | 0 | 30 | 70 |
| 18 | Plus de 0 an et demi et jusqu'à 1 an et demi | 0 | 0 | 100 |
| 6 | Moins de 6 mois | 0 | 0 | 100 |
2. Illustration du principe de désensibilisation de l'épargne
La gestion pilotée est une technique d'allocation d'actifs visant à désensibiliser progressivement l'épargne du participant en fonction de son horizon de placement.
Ainsi, au fur et à mesure que se rapproche la date probable de son départ à la retraite, la part de ses placements en actions et obligations diminue et celle des placements en produits monétaires, plus sécuritaires, augmente.
Si le participant opte pour la gestion pilotée, chaque montant versé est réparti automatiquement sur les trois FCPE proposés, selon son horizon de placement et conformément à la grille de répartition des placements (appelée aussi grille de désensibilisation) retenue par le PERCO pour l'allocation de son épargne.
Grille de désensibilisation
(Grille non reproduite, consultable en ligne sur le site www.journal-officiel.gouv.fr, rubrique BO Convention collective)
Chaque année, la répartition des avoirs du participant entre les trois FCPE est réajustée, en fonction de l'allocation cible prévue par la grille, par arbitrages automatiques opérés par Fédéris épargne salariale, pour tenir compte de l'évolution de son horizon de placement et des performances des FCPE. Ainsi, à 2 ans de l'échéance de sortie du plan, son épargne sera investie à plus de 50 % dans le support « monétaire ».
Exemple
Si la date probable de départ à la retraite se situe à plus de 20 ans, la répartition de l'épargne sera la suivante : 45 % sur le FCPE actions, 45 % sur le FCPE obligations et 10 % sur le FCPE monétaire.
Si la date probable de départ à la retraite se situe à 5 ans, la répartition de l'épargne sera la suivante : 19 % sur le FCPE actions, 30 % sur le FCPE obligations et 51 % sur le FCPE monétaire.