Les bénéficiaires ont le choix entre deux modes de gestion :
Gestion libre
Les sommes versées au titre du PERCO-I sont employées, suivant le choix exprimé par chaque bénéficiaire, à la souscription de parts des fonds communs de placement d'entreprise (ci-après dénommés collectivement « les fonds » ou individuellement « le fonds ») suivants :
― Arial Monétaire ISR, FCPE classé dans la catégorie « monétaire euro » ;
― Arial Obligations, FCPE classé dans la catégorie « obligations et autres titres de créances libellés euro » ;
― Horizon Solidarité Confiance, FCPE classé dans la catégorie « obligations et autres titres de créances libellés euro » ;
― Arial Equilibre, FCPE classé dans la catégorie « diversifié » ;
― Horizon Solidarité Croissance, FCPE classé dans la catégorie « diversifié » ;
― Arial Actions, FCPE classé dans la catégorie « actions de pays de la zone euro » ;
― Horizon Solidarité Audace, FCPE classé dans la catégorie « actions de pays de la zone euro » ;
― Arial Solidaire ISR, FCPE classé dans la catégorie « diversifié ».
L'orientation de gestion et le profil de risque des fonds sont listés en annexe.
Les bénéficiaires ayant choisi la gestion libre peuvent à tout moment, effectuer des arbitrages de tout ou partie de leurs avoirs entre les différents fonds.
Gestion pilotée
Elle permet aux bénéficiaires de confier la répartition de leurs avoirs en fonction du nombre d'années restant à courir jusqu'à l'échéance qu'ils auront préalablement définie ; par défaut, l'âge de 60 ans sera retenu comme échéance.
L'épargne de chaque bénéficiaire est investie afin de maximiser le rendement des placements tout en assurant une sécurisation progressive des avoirs.
Dans le cadre de la gestion pilotée, l'allocation sera réalisée sur les supports financiers suivants :
― Arial Monétaire ISR, FCPE classé dans la catégorie « monétaire euro » ;
― Horizon Solidarité Confiance, FCPE classé dans la catégorie « obligations et autres titres de créances libellés euro » ;
― Horizon Solidarité Croissance, FCPE classé dans la catégorie « diversifié » ;
― Horizon Solidarité Audace, FCPE classé dans la catégorie « actions de pays de la zone euro ».
Tous les 2 ans, le teneur de compte conservateur de parts Prado Epargne procédera aux arbitrages nécessaires pour être en conformité avec la répartition indiquée dans la grille ci-dessus. Le premier rééquilibrage s'opérera au cours du mois de janvier 2010.
Chaque épargnant pourra opter pour l'un des deux dispositifs de désensibilisation suivant selon son profil d'investisseur.
Une désensibilisation dénommée Prudence qui intègre une part d'actions réduite par rapport à une désensibilisation appelée Audace.
Les deux grilles de désensibilisation figurent ci-après :
Prudence
(En pourcentage.)
| ANNÉES AVANT la retraite |
HORIZON Solidarité Confiance |
HORIZON Solidarité Croissance |
HORIZON Solidarité Audace |
ARIAL Monétaire ISR |
|---|---|---|---|---|
| 20 | 10 | 20 | 70 | |
| 19 | 10 | 20 | 70 | |
| 18 | 10 | 20 | 70 | |
| 17 | 10 | 25 | 65 | |
| 16 | 10 | 25 | 65 | |
| 15 | 10 | 30 | 60 | |
| 14 | 10 | 30 | 60 | |
| 13 | 10 | 40 | 50 | |
| 12 | 10 | 40 | 50 | |
| 11 | 10 | 50 | 40 | |
| 10 | 10 | 50 | 40 | |
| 9 | 20 | 50 | 30 | |
| 8 | 20 | 50 | 30 | |
| 7 | 40 | 40 | 20 | |
| 6 | 40 | 40 | 20 | |
| 5 | 60 | 30 | 10 | |
| 4 | 60 | 30 | 10 | |
| 3 | 90 | 10 | ||
| 2 | 90 | 10 | ||
| 1 | 100 | |||
| 0 | 100 |
Audace
(En pourcentage.)
| ANNÉES AVANT la retraite |
HORIZON Solidarité Confiance |
HORIZON Solidarité Croissance |
HORIZON Solidarité Audace |
ARIAL Monétaire ISR |
|---|---|---|---|---|
| 20 | 5 | 95 | ||
| 19 | 5 | 95 | ||
| 18 | 5 | 95 | ||
| 17 | 5 | 5 | 90 | |
| 16 | 5 | 5 | 90 | |
| 15 | 5 | 15 | 80 | |
| 14 | 5 | 15 | 80 | |
| 13 | 5 | 25 | 70 | |
| 12 | 5 | 25 | 70 | |
| 11 | 5 | 35 | 60 | |
| 10 | 5 | 35 | 60 | |
| 9 | 5 | 45 | 50 | |
| 8 | 5 | 45 | 50 | |
| 7 | 15 | 40 | 45 | |
| 6 | 15 | 40 | 45 | |
| 5 | 40 | 30 | 30 | |
| 4 | 40 | 30 | 30 | |
| 3 | 70 | 20 | 10 | |
| 2 | 70 | 20 | 10 | |
| 1 | 100 | |||
| 0 | 100 |
Choix et changement de mode de gestion
Le choix pour l'un ou l'autre des modes de gestion est exprimé par le bénéficiaire lors de son premier versement. A défaut de choix clairement exprimé, les versements seront affectés en gestion libre et investis en totalité dans le fonds « Arial Monétaire ISR ».
Le bénéficiaire peut à tout moment changer de mode de gestion sur simple demande écrite auprès du teneur de comptes conservateur de parts. Dans ce cas, des arbitrages préalables devront éventuellement être réalisés par le salarié pour passer de la gestion libre à la gestion pilotée.