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L'Autorité de contrôle des assurances et des mutuelles,
Vu le code des assurances, et notamment ses articles L. 310-18-1, L. 512-1, L. 512-6, L. 512-7, R. 310-18 et R. 512-3 ;
Vu le rapport de contrôle sur la société Amex Assurances. com du 1er octobre 2008, la réponse de l'organisme du 4 novembre 2008 ainsi que les nouvelles observations et conclusion du contrôleur du 12 janvier 2009 ;
Vu la lettre du 24 mars 2009 portant notification des griefs et convocation, adressée par le président de l'Autorité de contrôle des assurances et des mutuelles (ACAM) à la société Amex Assurances. com, à laquelle cette dernière n'a pas répondu ;
Vu la lettre du président de l'ACAM du 15 avril 2009 portant transmission de pièces complémentaires ;
Vu les autres pièces du dossier ;
Les parties ayant été régulièrement convoquées à la séance de l'ACAM, qui s'est tenue le 30 avril 2009, en présence de :
M. Jurgensen, président, MM. Barroux, Cachin, Cellier, Croze, Diricq, Fercocq et Lagrange, membres de l'ACAM ;
M. Izard et Mme Atig, commissaires du Gouvernement ;
M. Mantel, secrétaire général, M. Roux, secrétaire général adjoint, M. Soulé-Susbielles, chef du projet de contrôle des intermédiaires, Mlle Lainé, juriste, Mme Dreyfuss, directeur de cabinet, et Mme Litvak, secrétaire de séance ;
M. Belance, gérant de la société Amex Assurances. com, et Me Gruwez, avocat ;
Après avoir entendu :
― le rapport présenté par M. Soulé-Susbielles, chef du projet de contrôle des intermédiaires ;
― les propositions de sanction de M. Mantel, secrétaire général ;
― les observations de M. Belance et de Me Gruwez, lequel a pris la parole en dernier.
Le quorum requis étant réuni, le collège a délibéré le 30 avril 2009, hors la présence des commissaires du Gouvernement et de l'ensemble des membres du secrétariat général, à l'exception de la secrétaire de séance,
Adopte la présente décision fondée sur les faits et moyens exposés ci-après :
Considérant que la société Amex Assurances. com est une société à responsabilité limitée immatriculée au registre du commerce et des sociétés de Meaux le 29 janvier 2008 sous le numéro 502 218 944 ; qu'elle exerce principalement son activité d'intermédiaire dans le domaine de l'assurance santé et était immatriculée à cet effet sur le registre de l'Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (ORIAS) le 11 avril 2008, sous le numéro 08 040 808, dont elle a été radiée le 13 juin 2008 ;
Considérant que la société Amex Assurances. com a fait l'objet d'un contrôle sur place, lequel a donné lieu à la rédaction d'un rapport établi le 1er octobre 2008 ; qu'elle a présenté ses observations en réponse au rapport de contrôle le 4 novembre 2008 ;
Considérant que, lors de sa séance du 11 mars 2009, l'Autorité de contrôle, saisie par son secrétaire général, a examiné le rapport établi par le contrôleur ainsi que l'ensemble des réponses apportées par la société Amex Assurances. com ; qu'à l'issue de cette réunion l'ACAM a, en application des dispositions de l'article R. 310-18 du code des assurances, décidé de notifier à l'organisme intéressé les griefs susceptibles de lui être reprochés ;
Sur le grief relatif au défaut d'assurance de responsabilité civile professionnelle et de garantie financière :
Considérant qu'aux termes de l'article L. 512-6 du code des assurances : « tout intermédiaire doit souscrire un contrat d'assurance le couvrant contre les conséquences pécuniaires de sa responsabilité civile professionnelle, sauf si cette assurance ou une garantie équivalente lui est déjà fournie par une entreprise d'assurance ou de réassurance ou par un intermédiaire d'assurance ou de réassurance ou par une autre entreprise pour le compte desquels il agit ou par lesquels il est mandaté ou si ces entreprises ou cet intermédiaire assument l'entière responsabilité des actes de cet intermédiaire. Dans tous les cas, les intermédiaires doivent être en mesure de justifier à tout moment leur situation au regard de cette obligation » ; que le premier alinéa de l'article L. 512-7 du code des assurances précise quant à lui que : « tout intermédiaire qui, même à titre occasionnel, encaisse des fonds destinés à être versés soit à une entreprise d'assurance, soit à des assurés, ou qui a recours à un mandataire non agent chargé de transmettre ces fonds, doit souscrire une garantie financière spécialement affectée au remboursement de ces fonds aux assurés, sauf si ce mandataire peut justifier lui-même d'une telle garantie » ;
Considérant qu'il est reproché à la société Amex Assurances. com d'avoir transmis en 2008 à l'ORIAS, afin d'obtenir son immatriculation, de fausses attestations d'assurance de responsabilité civile professionnelle et de garantie financière ; qu'il résulte de la fausseté de ces attestations que la société était dépourvue, du 29 janvier 2008 à fin juin 2008, d'assurance de responsabilité civile professionnelle et de garantie financière ;
Considérant que le rejet de la demande d'immatriculation de la société par la commission d'immatriculation de l'ORIAS le 5 septembre 2008 a entraîné la nullité de fait du contrat d'assurance de responsabilité civile professionnelle et de garantie financière conclu en juin 2008 avec Markel International Limited, par l'intermédiaire d'Allo Assurances ; que la société Amex Assurances. com est de nouveau dépourvue d'assurance de responsabilité civile professionnelle et de garantie financière depuis fin août 2008 ;
Considérant que, lors de son audition, la société s'est bornée à faire valoir que les difficultés qu'elle avait rencontrées pour souscrire un contrat d'assurance de responsabilité civile professionnelle et obtenir une garantie financière l'ont amenée à se conduire avec légèreté, sans se préoccuper des conséquences attachées à la production de fausses attestations ; que la violation des dispositions précitées des articles L. 512-6 et L. 512-7 du code des assurances, au demeurant clairement établie par l'instruction, n'est donc pas contestée par la société Amex Assurances. com ; que le grief est donc fondé ;
Sur le grief relatif à la pratique de l'intermédiation en assurance sans immatriculation :
Considérant qu'aux termes des dispositions de l'article L. 512-1 du code des assurances : « I. ― Les intermédiaires définis à l'article L. 511-1 doivent être immatriculés sur un registre unique des intermédiaires, qui est librement accessible au public. / Un décret en Conseil d'Etat précise les conditions d'immatriculation sur ce registre et détermine les informations qui doivent être rendues publiques. Il détermine également les modalités de sa tenue par un organisme doté de la personnalité morale et regroupant les professions de l'assurance concernées. / Un commissaire du Gouvernement est désigné auprès de cet organisme. Sa mission et les modalités de sa désignation sont fixées par décret en Conseil d'Etat. / L'immatriculation, renouvelable chaque année, est subordonnée au paiement préalable, auprès de l'organisme mentionné au deuxième alinéa, de frais d'inscription annuels fixés par arrêté du ministre chargé de l'économie, dans la limite de 250 euros. / Ces frais d'inscription sont recouvrés par l'organisme mentionné au deuxième alinéa, qui est soumis au contrôle général économique et financier de l'Etat. Leur paiement intervient au moment du dépôt de la demande d'inscription ou de la demande de renouvellement. / Lorsque la demande d'inscription ou de renouvellement est déposée sans le paiement correspondant, l'organisme mentionné au deuxième alinéa adresse au redevable par courrier recommandé avec accusé de réception une lettre l'informant qu'à défaut de paiement dans les trente jours suivant la date de réception de cette lettre la demande d'inscription ne pourra être prise en compte. Dans le cas d'une demande de renouvellement, le courrier indique que l'absence de paiement entraîne la radiation du registre. / II. ― Les dispositions du présent article ne s'appliquent pas aux personnes physiques salariées d'un intermédiaire d'assurance ou de réassurance. »
Considérant qu'il résulte des constatations du contrôleur de l'Autorité de contrôle, non contredites par la société, que la société Amex Assurances. com a poursuivi son activité après sa radiation du registre ORIAS le 13 juin 2008 ;
Considérant que, lors de son audition, la société Amex Assurances. com a prétendu être désormais la propriété de la société de droit britannique Capital Insurances Services LTD, récemment renommée Capital Consulting Corporation LTD ; que cette circonstance, à la supposer réelle, ne l'autorisait pas pour autant à poursuivre son activité sans immatriculation, sauf à méconnaître les dispositions de l'article L. 512-1 du Code des assurances ; que le présent grief doit, par conséquent, être retenu à l'encontre de la société Amex Assurances. com ;
Sur le grief relatif au manquement à l'information, par l'intermédiaire de l'ORIAS, de toute personne qui y a intérêt :
Considérant que, aux termes des dispositions du second alinéa du VI de l'article R. 512-3 du code des assurances, l'ORIAS communique « à toute personne qui y a intérêt et qui en fait la demande, [le] nom du mandant ou [le] nom de l'entreprise qui a délivré à l'intermédiaire l'attestation visée au III de l'article R. 512-14 ou celle visée au III de l'article R. 512-15, ainsi que [les] références du contrat auquel l'attestation se rapporte » ;
Considérant qu'il résulte du rapport de contrôle, non contredit par la société Amex Assurances. com, que cette dernière a mis à la disposition du public, par l'intermédiaire de l'ORIAS, de fausses attestations d'assurance de responsabilité civile professionnelle et de garantie financière ; que, par suite, la société Amex Assurances. com a méconnu les dispositions du second alinéa du VI de l'article R. 512-3 du code des assurances ; que le grief est donc fondé ;
Sur la sanction :
Considérant qu'il résulte de tout ce qui précède que la société Amex Assurances. com a méconnu des dispositions essentielles de la réglementation qui lui est applicable relative à l'immatriculation, à l'assurance de responsabilité civile professionnelle et à la garantie financière des intermédiaires d'assurance ; que les manquements retenus à l'encontre de la société Amex Assurances. com justifient, par conséquent, le prononcé de sanctions, en application des dispositions de l'article L. 310-18-1 du code des assurances ;
Considérant qu'il y a lieu de prononcer à son encontre une interdiction de pratiquer l'activité d'intermédiation pour la durée maximale de dix ans, assortie d'une sanction pécuniaire de 5 000 euros ; qu'en outre les exigences d'intérêt général relatives à la protection des assurés justifient que les sanctions infligées à la société Amex Assurances. com soient assorties d'une publication, afin de porter à la connaissance de toutes les personnes intéressées les irrégularités qui ont été commises ; que, par suite, les sanctions prononcées à l'encontre de la société Amex Assurances. com seront publiées au Journal officiel de la République française, dans les conditions prévues au dernier alinéa de l'article L. 310-18-1 du code des assurances,
Décide :

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Fait à Paris, le 30 avril 2009.

La secrétaire,

M. Litvak

Le président,

P. Jurgensen

Nota. ― En application des dispositions de l'article L. 310-18-1 du code des assurances, cette décision peut, dans le délai de deux mois qui suit sa notification, faire l'objet d'un recours devant le Conseil d'Etat.

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