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Article VIGUEUR_NON_ETEN, en vigueur depuis le (Avenant du 28 juin 2001 relatif à la création du BTS Banque)

Article VIGUEUR_NON_ETEN, en vigueur depuis le (Avenant du 28 juin 2001 relatif à la création du BTS Banque)

Unité U 5. A : Techniques bancaires du marché des particuliers

Présentation de l'unité

Les objectifs de cette unité consistent à acquérir les techniques bancaires relatives à la gestion courante et au développement d'un portefeuille de particuliers.

Les activités caractéristiques d'un chargé de clientèle de particuliers sont de commercialiser la gamme de produits proposés par son établissement dans les domaines suivants :

- besoins courants :

- ouverture, fonctionnement et clôture des comptes ;

- octroi et gestion des moyens de paiement ;

- vente des produits et services liés au compte ;

- besoins d'épargne :

- épargne bancaire ;

- épargne non bancaire (financière, assurance vie...) ;

- besoins de financement :

- découvert ;

- crédits de trésorerie ;

- crédits à la consommation ;

- crédits immobiliers ;

- engagements par signature ;

- gestion des risques liés ;

- assurances :

- des personnes ;

- des dommages,

dans le respect d'un juste équilibre entre les intérêts des clients et de l'établissement sans déroger aux règles déontologiques.

Ces activités prennent appui sur des situations professionnelles réelles ou simulées et mettent en oeuvre les technologies de l'information et de la communication propres au système bancaire :
matériels informatiques et télématiques, applications générales (traitement de texte, tableurs, agendas, etc.) ou spécifiques au métier (bases de données clients, intranets, etc.).
Compétences et savoirs associés
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ACTIVITES COMPETENCES SAVOIRS ASSOCIES
(être capable de)
Le suivi de - Identifier les prin- - Les caractéristiques
l'évolution cipales caractéris- économiques du mar-
du marché tiques du marché des ché des particuliers
bancaire des particuliers. - au niveau macro-
particuliers économique ;
- au niveau
individuel.
- Caractériser les - Les caractéristiques
segments bancaires générales de la
de la clientèle des segmentation.
particuliers. - Les différents
besoins du client.
- Repérer les besoins
d'un client.

La connais- - Apprécier les sources - Les différentes
sance du de revenus d'un par- sources de revenus
client ticulier et leur des particuliers
particulier pérennité. (salaires, revenus
professionnels non
salariés,
prestations sociales,
revenus mobiliers...)
- Appliquer la fisca- - La présentation du
lité des particuliers système fiscal
- Estimer le niveau français.
d'imposition d'un - Les règles générales
particulier. de l'impt sur le
- Etablir un diagnostic revenu.
fiscal simple d'un - Les différentes
client. catégories de revenus
- Apporter au client et leurs règles
l'information fiscale d'imposition
lors de la commercia- - les traitements,
lisation des dif- salaires, pensions
férents produits retraies et rentes ;
bancaires. - les revenus des
capitaux mobiliers ;
- les plus-values de
cession de valeurs
mobilières ;
- les revenus
fonciers ;
- les plus-values
immobilières.
- La détermination du
revenu imposable.
- Le calcul de
l'impôt sur le
revenu et ses moda-
lités de paiement.
- L'impôt de soli-
darité sur la fortune.
- Les droits de suc-
cession et de donation.
- Les ventes d'immeu-
bles droits d'en-
registrement et TVA.
- Les prélèvements
sociaux.
- Toute disposition
issue de l'évolution
de la réglementation
fiscale.

ACTIVITES COMPETENCES SAVOIRS ASSOCIES
(être capable de)
L'ouverture - Identifier la nature - Les compes des
de compte du compte à ouvrir. clients particuliers
- les types de
comptes (compte
courant, compte
de dépôt, compte
d'épargne...) ;
- les comptes
individuels, joints,
indivis... ;
- Collecter les ren- - La réglementation
seignements indis- bancaire en matière
pensables à l'ouver- de comptes-clients.
ture de compte - Le droit des per-
état civil, domicile, sonnes physiques.
capacité civile, - Les régimes matri-
capacité bancaire, moniaux, le pacte
situation matri- civil de solidarité,
moniale. le concubinage.
- Les modalités régle-
mentaires et adminis-
tratives.
- Collecter les infor- - Les informations
mations commerciales utiles pour la
relatives à un client banque.
et à son environnement
(personnel, profes-
sionnel, activités
connexes, régime
matrimonial, enfants)
- Appliquer la régle- - La réglementation
mentation liée au du droit au compte.
droit au compte.
- Appliquer les forma- - La réglementation
malités réglementaires et les pratiques
et administratives courantes relatives
propres à l'établis- aux conventions de
sement (règles de compte.
fonctionnement, tari-
fication ..).

La gestion - Renseigner un client - Les différents
des moyens sur les différents moyens de paiement
de paiement moyens de paiement - chèques ;
qui peuvent être - cartes bancaires ;
associés à son compte - autres
et adaptés à sa virements, TIP,
situation. prélèvements
- Appliquer le droit
cambiaire. - Les principales
- Identifier les droit cambiaire.
mentions obligatoires
du chèque.
- Appliquer la régle-
mentation concernant - La réglementation
les chèques sans des chèques sans
provision et l'inter- provision.
diction bancaire.
- Appliquer la régle-
mentation concernant - La réglementation
les oppositions sur des oppositions.
chèques, cartes ou
autres moyens de
paiement.
- Evaluer les risques
bancaires et appré-
hender les consé-
quences de la déli-
vrance de formules
de chèques ou de
cartes.

- Conseiller un client
dans le choix du type
de carte adapté à
ses besoins. - La réglementation
- Appréhender les res- courantes en matière
sabilités du banquier de cartes bancaires.
et du client dans les
opérations fraudu-
leuses sur carte.
- Renseigner un client - Les différents
sur les circuits de circuits de trai-
traitement des dif- tement des moyens
férents moyens de de paiement.
paiement.
ACTIVITES COMPETENCES SAVOIRS ASSOCIES
(être capable de)
La gestion - Appliquer la régle-
des comptes mentation concernant
de clients la fausse monnaie. - La réglementation
- Appliquer la régle- spéciale en matière
mentation concernant monétaire (fausse
le blanchiment de monnaie, blanchi-
l'argent. ment, etc).
- Analyser le fonc-
tionnement d'un - Les principaux
compte clignotants de dys-
- pour identifier fonctionnement d'un
les opportunités comptes.
commerciales ;
- pour détecter les
fraudes ..
- Gérer les conséquen-
ces de l'ouverture - Les pouvoirs et les
d'un compte à une prérogatives du
personne juridique- représentant légal.
ment incapable.
- Recueillir et gérer - Les principaux
les mandats (procu- types de procuration
rations) sur les
comptes.

- Renseigner un client - Le principe de
sur les pratiques de calcul des dates de
dates de valeur valeur.
(calcul d'agios ..).
- Eléments de mathé-
matiques financières
sur les calculs
d'agios.
- Gérer les incidents - Les techniques et
de fonctionnement la réglementation
(par exemple relatives aux
saisie-attribution, incidents de fonc-
saisie conservatoire, tionnement du compte.
avis à tiers déten-
teur, décès d'un
cotitulaire ..).

ACTIVITES COMPETENCES SAVOIRS ASSOCIES
(être capable de)
La clôture
du compte - Clore un compte sur
l'initiative du
client. - Les obligations
- Clore un compte sur banquier dans le
l'initiative de cadre d'une
l'établissement. clture de
- Clore un compte suite
au décès du client.
La vente - Renseigner un client - Les produits et
de produits et proposer des services liés au
et services produits et services compte.
liés au liés au compte.
compte
La vente - Promouvoir les - Les caractéristiques
de produits produits d'épargne des différents
d'épargne produits d'épargne
bancaire et - fonctionnement ;
non bancaire - rémunération ;
- aspects
juridiques
- fiscalité.
- Eléments de mathé-
matiques financières
permettant de
calculer les taux,
les rémunérations ..
- Réaliser l'adéquation - Les argumentaires
entre les besoins du spécifiques aux
client et les carac- produits en fonction
téristiques des des typologies de
produits. clientèle.

- Renseigner un client - L'organisation et le
sur les produits et fonctionnement des
les techniques des marchés financiers
marchés financiers. les différents mar-
chés, les interve-
nants directs et
indirects sur les
marchés, les opéra-
teurs en Bourse,
les risques...
- Les produits de
marché les
actions, les obli-
gations, les pro-
duits dérivés,
les véhicules col-
lectifs dont les
OPCVM (organisme de
placement en valeurs
mobilières), les
enveloppes dont le
PEA (plan d'épargne
en actions)...
- Les opérations sur
titres.
Les ordres de Bourse.

La vente des - Identifier les be- - Les caractéristiques
crédits aux soins de crédit en des différents types
particuliers fonction du client ou de crédits
du prospect. - crédits de tré-
- Déterminer le ou sorerie ;
les crédits adaptés - crédits à la
aux besoins du consommation ;
client et à son - crédots immo-
projet. biliers
- Evaluer les risques - secteur
de l'opération en libre ;
fonction de la - secteur
situation globale réglementé ;
du client. - La réglementation
- Déterminer les - du crédit
moyens de couvrir le (dont la pro-
risque (garanties, tection et
assurances ..). l'information
- Proposer au client du consommateur
une ou plusieurs le surendet
formules de crédit tement) ;
satisfaisant ses - des sûretés
besoins en tenant garanties
compte de la poli- réelles, ga-
tique commerciale ranties per-
de la banque. sonnelles,
- Argumenter un refus assurances
de financement. - de l'acqui-
- Etablir une offre sition immobi-
préalable de crédit. lière (notions
- Gérer le crédit nécessaires
jusqu'à son rembour- au banquier).
sement. - les aspects
- Faire face à une commerciaux ;
demande de renégo- - entretien
ciation de crédit. de découver-
te des be-

soins ;
- argumentation d'une
décision ;
- explication des
différentes modalités
techniques du crédit
(à l'origine, en
cours de vie et au
remboursement du
crédit).
- L'évaluation et la
gestion du risque
- les risques de
taux,
d'immobilisation,
de non-remboursement ;
- utilisation des
indicateurs usuels
(ratio charges/
ressources
méthode du reste
à vivre ;
- garanties
associées.
- Les éléments de
mathématiques finan-
cières associés
- les taux fixes,
variables...
- les tableaux
d'amortissement
(échéances
constantes,
amortissements
constants, avec
ou sans différé
d'amortissement).

La vente de - Identifier les ca- - Les grands mécanismes
produits ractéristiques des de l'assurance en
d'assurance produits d'assurance France les acteurs,
(de personnes et de la résglementation,
dommages) proposés la montée en puis-
par l'établissement. sance de la bancas-
- Recenser les besoins surance, les dif-
d'un client en férents accords pos-
matière de risques à sibles entre
couvrir. banques et compa-
- Réaliser l'adéquation gnies d'assurance.
entre les produits - Les caractéristiques
et les besoins d'un principales
client pour lui - des assurances
proposer une solution de personnes
personnalisée. (vie, décès,
- Informer un client responsabilité)
des différentes - des assurances
options possibles des de dommages
contrats d'assurance (habitation,
en tenant compte de véhicule,
ses besoins, des responsabilité)
produits proposés - les caractéristiques
par l'établissement du vocabulaire de
et par la concurrence l'assurance.
- Informer un client - La distinction entre
sur la fiscalité des les produits de
contrats d'assurance. couverture de risques

- Finaliser la vente (à vocation d'as-
des assurances surance).
concernant les - La réglementation
personnes et les et la fiscalité des
les dommages. assurances.
- Renseigner un client - Les circuits de
sur la vie de son traitesment des pro-
contrat d'assurance. duits d'assurance
à la souscription,
en cours de vie et
à l'échéance du
contrat).

La gestion - Apprécier le risque - Le secret bancaire
du risque lié aux relations et la déontologie
entre un client et du banquier.
une banque. - Les risques orga-
- Apprécier la relation nisationnels.
entre le risque et la - La rentabilité
rentabilité d'un d'un client.
client. - La relation entre
- Gérer le risque la rentabilité
au quotidien (les et le risque.
opérations à risque, - Les procédures de
les décisions à gestion du risque
prendre ..). rejet d'opérations,
- Négocier avec un modalités d'inter-
client la remise en vention, méthodes
ordre de ses comptes des engagements de
(plan d'apurement, l'établissement.
apport de fonds, - Les procédures
exercice de garantie) amiables et con-
- Suivre la mise en tentieuses de re-
oeuvre des enga- couvrement.
gements pris par un
client.

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